القواعد والضوابط الفقهية المؤثرة في المعاملات المصرفية الإسلامية المالية

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1008 المطًب ايجاْٞ: شنط بعض تطبٝكات ايكاعس٠ عً٢ المعاَلات المكطؾٝ١ ٚؾٝ٘ َػأيتإ: المػأي١ الأٚلى: ايبسا٥ٌ ايؿطعٝ١ المتعًك١ بالمعاَلات المكطؾٝ١ ٚؾٝٗا بٝإ ٚد٘ تأثير المػأي١ عً٢ ايكاعس٠ ايؿكٗٝ١: إٕ الأغاؽ ايصٟ قاَت عًٝ٘ المكاضف الإغلاَٝ١ المعاقط٠ ٖٛ تكسِٜ ايبسٌٜ ايؿطعٞ يًُكاضف ايطبٜٛ١ غير المؿطٚع١، ٚلا ىؿ٢ عً٢ أسس إٔ ايطقاب١ ايؿطعٝ١ نطٚض٠ سٜٝٛ١ يًُكاضف الإغلاَٝ١; ؾٗٞ اؾٗ١ ايتي تطاقب ٚتطقس غير عٌُ المكاضف الإغلاَٝ١ ٚايتعاَٗا ٚتطبٝكٗا في َعاَلاتٗا يًبُا ٜٛاؾل ايؿطٜع١ الإغلاَٝ١ . ٚإعطا٤ ايبسٌٜ المباح يًُعاًَ١ المحطَ١ تؿطٜع ضباْٞ ، ٚغٓ١ ْبٜٛ١ ، ٖٚٞ َكته٢ اؿهُ١; لإٔ ايٓؿؼ الإْػاْٝ١ بطبٝعتٗا ٜجكٌ عًٝٗا المٓع، ؾإشا (1) ﭧ ﭨ ﭽﭦ ﭧ ﭨ ﭩ ﭪ ﭫﭬ ﭼ غٛض٠ ايبكط٠ آٜ١: ٫٧٨ . (2 )ٚزيٌٝ شيو سسٜح أبٞ غعٝس، ٚأبٞ ٖطٜط٠ إٔ ضغٍٛ الله : اغتعٌُ ضدلاّ عً٢ خٝبر، ؾذا٤ِٖ بتُط دَٓٔٝب، ؾكاٍ ضغٍٛ الله : (أنٌ تمط خٝبر ٖهصا ؟) ؾكاٍ: لا. ٚالله ٜا ضغٍٛ الله، إْا يٓأخص ايكاع َٔ ٖصا بايكاعين ٚايكاعين بايجلاث١، ؾكاٍ ضغٍٛ الله : (بع اؾُع بايسضاِٖ، ثِ ابتع بايسضاِٖ دٓٝباّ) . أخطد٘ ايبداضٟ َع ايؿتح 4/399-400 ٚضقِ2201)ٚ2202)، نتاب ايبٝٛع، باب إشا بٝع تمط بتُط خٝبر َٓ٘، َٚػًِ َع ايٟٓٛٚ 11/20-21 ٚضقِ (1593)،نتاب ايبٝٛع، باب ايطبا اؾٓٝب: ْٛع دٝس َعطٚف َٔ أْٛاع ايتُط. اْعط: ايٓٗاٜ١ في غطٜب اؿسٜح ٚالأثط

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1009 قسّ لها َع المٓع ؾطق١ أخط٣ ؼكل ايػطض نإ شيو تػٗٝلاّ ٚتٝػيراّ لها يكبٍٛ الأٚاَط ايؿطعٝ١ . ٚيصيو يمهٔ ايكٍٛ بإٔ يًبسا٥ٌ ايؿطعٝ١ ؾا٥ستين: ايؿا٥س٠ الأٚلى: بٝإ َا اؾتًُت عًٝ٘ ؾطٜع١ الله تعالى َٔ ايتٝػير ٚضؾع اؿطز عٔ ايٓاؽ في غا٥ط َعاَلاتِٗ . ايؿا٥س٠ ايجاْٝ١: زعٛ٠ ايٓاؽ إلى ؾطع الله تعالى ٚتصنيرِٖ بإٔ ؾطع الله قس دا٤ بتشكٝل َكالح ايسٜٔ ٚايسْٝا، ٚايتدًل َٔ َؿاغسُٖا . ٚلا ْككس ٖٓا بايبسٌٜ ايؿطعٞ تكسِٜ قٝػ١ دسٜس٠ ٚكتًؿ١ عٔ ٖصٙ ايعًُٝ١، بٌ قس ٜهٕٛ ايبسٌٜ ٖٛ تطٜٛع ٖصٙ ايكٝػ١ -لأُٖٝتٗا الاقتكازٜ١- يتتلا٤ّ َع أسهاّ ايؿطٜع١ الإغلاَٝ١. ٚايبسا٥ٌ ايؿطعٝ١ يًُعاَلات المكطؾٝ١ نجير٠ دساّ، َٚعاْٗا قطاضات المجاَع ايؿكٗٝ١، ٚؾت اٚ٣ الهٝ٦ات ايؿطعٝ١ يًُؤغػات المايٝ١ ٚالمكاضف الإغلاَٝ١، ٚغٛف أقتكط في ٖصٙ المػأي١ عً٢ شنط بعض َا تٝػط ايٛقٛف عًٝ٘، ٚشيو ببٝإ المػأي١ ايؿكٗٝ١، ٚشنط ايبسٌٜ ايؿطعٞ لها عً٢ ايٓشٛ ايتايٞ: 1/296، َاز٠ (دٓب اؾُع: تمط َٔ أْٛاع َتؿطق١، ٚيٝؼ َطغٛباّ ؾٝ٘، َٚا ىًط إلا يطزا٤ت٘. المكسض ايػابل 1/296 . َاز٠ (جمع

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1010 أٚلاّ: ايبسٌٜ ايؿطعٞ يعًُٝ١ المؿاضن١ في أغِٗ ايؿطنات ٚالمكاضف المدتًط١. يكس غبل ايتعطٜـ بعًُٝ١ الأغِٗ المدتًط١ في المكاضف، ٚبٝإ سهُٗا ايؿطعٞ ، ٚتبك٢ الإؾاض٠ في ٖصٙ المػأي١ إلى ايبسا٥ٌ ايؿطعٝ١ يًُػاُٖ١ ايكا٥ُ١ عً٢ غير ايؿطٜع١ الإغلاَٝ١، عٝح تهٕٛ ايعًُٝ١ إغلاَٝ١ بعٝس٠ عٔ المحطَات ٚالمؿتبٗات، َٚٔ تًو ايبسا٥ٌ : أٚلاّ : المؿاضن١ في أغِٗ المكاضف ٚايؿطنات ايكا٥ُ١ عً٢ أغؼ ايؿطع ٚقٛاعسٙ، ٚإشا ططأ دسٜس َٔ الأْعُ١ ؾٝسضؽ ٚهتٗس ؾٝ٘ ٚؾل أقٍٛ الإدتٗاز ٚايٓعط، ٚالمػًِ اؿطٜل عً٢ زٜٓ٘ غٝذس بايبشح ٚايػؤاٍ َكازض الإغتجُاض ٚاؿلاٍ . ثاْٝاّ : إسٝا٤ غٓ١ المهاضب١، ٚتؿػٌٝ الأَٛاٍ في ايتذاض٠، ٚإقاَ١ المؿاضٜع ايعضاعٝ١ ايٓادش١ ٚحماٜتٗا، ٚتؿٝٝس المكاْع، ٚتؿذٝع اؿطؾٝين عً٢ ايعٌُ ٚالإْتاز، بسلاّ َٔ المهاضبات بالأغِٗ; ؾهِ َٔ خػا٥ط َازٜ١ ٚقشٝ١ ْٚؿػٝ١ تتهبسٖا الأَ١ بػبب ػاض٠ الأغِٗ! ثايجاّ : إسٝا٤ غٓ١ ايكطض اؿػٔ، ٚٚنع ْعاّ ي٘ ٜهؿٌ غساز اؿكٛم ٚاقتها٥ٗا َٔ المكترنين; َٓعاّ يًُُاطً١، عٔ ططٜل َعاًَ١ بٓهٝ١ إغلاَٝ١، ٚإسٝا٤ غٓ١ ايطٖٔ الإغلاَٞ، ٚالإغتكطاع َٔ ايطاتب عٔ ططٜل المكاضف الإغلاَٝ١، ٚلها َكابٌ شيو ضغّٛ َعكٛي١ . (1 )اْعط: م185 . (2 )اْعط: ؾطنات الأغِٗ يًسنتٛض عًٞ بٔ غعٝس ايػاَسٟ م16 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1011 ضابعاّ : إقساض ؾتٛ٣ َٛسس٠ َٔ أٌٖ الاختكام -نالهٝ٦ات ايؿطعٝ١- في أْعُ١ المؿاضنات ايكا٥ُ١; يٝعطف ايٓاؽ اؿلاٍ َٔ اؿطاّ، َٚٔ ثِ إيػا٤ َا قاّ عً٢ اؿطاّ. ثاْٝاّ: ايبسٌٜ ايؿطعٞ يؿٛا٥س ايكطض، ٚؾطا٤ المػانٔ بايكطض ايطبٟٛ . يكس غبل ايتعطٜـ بؿٛا٥س ايكطض، ٚعًُٝ١ ؾطا٤ المػانٔ بايكطض ايطبٟٛ، ٚبٝإ سهُُٗا ايؿطعٞ ، ٚتبك٢ الإؾاض٠ في ٖصٙ المػأي١ إلى ايبسا٥ٌ ايؿطعٝ١ يًُػاُٖ١ ايكا٥ُ١ عً٢ غير ايؿطٜع١ الإغلاَٝ١، عٝح تهٕٛ ايعًُٝ١ إغلاَٝ١ بعٝس٠ عٔ المحطَات ٚالمؿتبٗات، َٚٔ تًو ايبسا٥ٌ : أٚلاّ : ايكطض اؿػٔ، ٜٚككس ب٘: تكسِٜ المكطف َبًػاّ قسزاّ يؿطز َٔ الأؾطاز، أٚ لأسس عُلا٥٘، ٚيٛ نإ ؾطن١ أٚ سهَٛ١، سٝح ٜهُٔ الآخص يًكطض غساز ايكطض اؿػٔ، زٕٚ ؼٌُ أٜ١ أعبا٤، أٚ َطايبت٘ بؿٛا٥س أٚ عٛا٥س اغتجُاض ٖصا المبًؼ، أٚ َطايبت٘ بأٟ ظٜاز٠ َٔ أٟ ْٛع، بٌ ٜهتؿٞ المكطف بإٔ ٜػترز أقٌ المبًؼ ؾكط . ثاْٝاّ : ايسخٍٛ في عكس َطاع١ يؿطا٤ َٓعٍ، لإٔ المطاع١ دا٥ع٠، ٚايطبح ؾٝٗا يٝؼ ضبا، ؾطٜط١ إٔ يمًو ايبٓو المؿطٚع أٚ المٓعٍ، ٚتسخٌ ؼت نُاْ٘ (1 )اْعط: م214. (2 )اْعط: ؾطنات الأغِٗ يًسنتٛض عًٞ بٔ غعٝس ايػاَسٟ م16 . (3 )اْعط: اـسَات المكطؾٝ١ يععترٟ م282 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1012 ٚتكطؾ٘ قبٌ بٝع٘ عً٢ ايعٌُٝ، ٚبٗصا ايبسٌٜ يمهٔ يًُكطف الإغلاَٞ إٔ ٜؿترٟ المٓعٍ بمًؼ َعين، ٜٚبٝع٘ عً٢ ايعٌُٝ َطاع١ . ثايجاّ : ايسخٍٛ في عكس اغتكٓاع َع َكطف إغلاَٞ ٜعٌُ ٚؾكاّ يًؿطٜع١ الإغلاَٝ١ في ٖصٙ المعاَلات . ثايجاّ: ايبسٌٜ ايؿطعٞ يعًُٝ١ عكس الإداض٠ المٓتٗٝ١ بايتًُٝو . يكس غبل ايتعطٜـ بعكس الإداض٠ المٓتٗٝ١ بايتًُٝو، ٚبٝإ سهُ٘ ، ٚقس بٝٓت َكالح ٖصا ايعكس َٚؿاغسٙ، ٚقس شنط ايعًُا٤ المعاقطٕٚ بسا٥ٌ ؾطعٝ١ لهصا ايعكس َٚٔ جمً١ َا شنطٚٙ: أٚلاّ : َا دا٤ في قطاض ٖٝ٦١ ن باض ايعًُا٤: (ٜٚط٣ المجًؼ إٔ ٜػًو المتعاقسإ ططٜكاّ قشٝشاّ ٖٚٛ إٔ ٜبٝع ايؿٞ٤ ٜٚطٖٓ٘ عً٢ ثمٓ٘ ٚوتاط يٓؿػ٘ بالاستؿاظ بٛثٝك١ ايعكس ٚاغتُاض٠ ايػٝاض٠ ٚمٛ شيو) . ثاْٝاّ : ايكٛض المباس١ لهصا ايعكس، ٚايتي أداظٖا فُع ايؿك٘ الإغلاَٞ ايسٚيٞ ظس٠، ٖٚٞ : (1 )اْعط: م274 . (2) اْعط: قطاض ٖٝ٦١ نباض ايعًُا٤ في َٛنٛع الإهاض المٓتٗٞ بايتًُٝو قطاض ضق ِ: (198) ٚتأضٜذ 6/11/1420ٖـ في زٚضت٘ ايتاغع١ ٚالأضبعين، ٚاـُػين، ٚاؿازٜ١ ٚاـُػين، ٚاْعط ْل ايكطاض في ؾك٘ ايٓٛاظٍ يؿٝدٓا اؾٝعاْٞ 3/300 . (3) اْعط ْل ايكطاض في ؾك٘ ايٓٛاظٍ يؿٝدٓا اؾٝعاْٞ3/301-303 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1013 1- إَا إٜٔهٕٛ عكس إداض٠ ُُٜهِٔ المػتأدط َٔ الاْتؿاع بايعين المؤدط٠، َكابٌ أدط٠ َعًَٛ١ في َس٠ َعًَٛ١، ٚاقترٕ ب٘ عكس ٖب١ ايعين يًُػتأدط، َعًكا عً٢ غساز ناٌَ الأدط٠ ٚشيو بعكس َػتكٌ، أٚ ٚعس بالهب١ بعس غساز ناٌَ الأدط٠ . 2- عكس إداض٠ َع إعطا٤ المايو اـٝاض يًُػتأدط بعس ا ْتٗا٤ َٔ ٚؾا٤ جمٝع الأقػاط الإداضٜ١ المػتشك١ خلاٍ المس٠ في ؾطا٤ ايعين المأدٛض٠ بػعط ايػٛم عٓس اْتٗا٤ َس٠ الإداض٠ . 3- عكس إداض٠ يمهِٔ المػتأدط َٔ الاْتؿاع بايعين المؤدط٠، َكابٌ أدط٠ َعًَٛ١ في َس٠ َعًَٛ١، ٚاقترٕ ب٘ ٚعس ببٝع ايعين المؤدط٠ يًُػتأدط بعس غساز ناٌَ الأدط٠ بجُٔ ٜتؿل عًٝ٘ ايططؾإ. 4- عكس إداض٠ يمهِٔ المػتأدط َٔ الاْتؿاع بايعين المؤدط٠، َكابٌ أدط٠ َعًَٛ١، في َس٠ َعًَٛ١، ٜٚعطٞ المؤدط يًُػتأدط سل اـٝاض في تمًو ايعين المؤدط٠ في أٟ ٚقت ٜؿا٤، عً٢ إٔ ٜتِ ايبٝع في ٚقت٘ بعكس دسٜس بػعط ايػٛم . ثايجاّ : دا٤ في قطاض فُع ايؿك٘ الإغلاَٞ ايسٚيٞ ظس٠ بتاضٜذ 1-6/5/1409ٖـ بؿإٔ ايبسٌٜ المٓاغب يلإهاض المٓتٗٞ بايتًُٝو َا ًٜٞ (الانتؿا٤ عٔ قٛض الإهاض المٓتٗٞ بايتًُٝو ببسا٥ٌ أخط٣ َٓٗا ايبسٜلإ ايتايٝإ:

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1014 الأٍٚ: ايبٝع بالأقػاط َع اؿكٍٛ عً٢ ايهُاْات ايهاؾٝ١ . ايجاْٞ: عكس إداض٠ َع إعطا٤ المايو اـٝاض يًُػتأدط بعس الاْتٗا٤ َٔ ٚؾا٤ جمٝع الأقػاط الإهاضٜ١ المػتشك١ خلاٍ المس٠ في ٚاسس َٔ الأَٛض ايتايٝ١:  َس َس٠ الإداض٠ .  إْٗا٤ عكس الإداض٠ ٚضز ايعين المأدٛض٠ إلى قاسبٗا.  ؾطا٤ ايعين المأدٛض٠ بػعط ايػٛم عٓس اْتٗا٤ َس٠ الإداض٠) . ضابعاّ : إٔ ٜعس المايو المؿترٟ ببٝع لاسل بعس الإهاض; نإٔ ٜكٍٛ: آدطتو ٖصٙ ايػًع١ في ٖصٙ المس٠ ٚأعسى ببٝعٗا في ْٗاٜ١ المس٠ بػعط نصا ٚنصا، أٚ أْت باـٝاض في ْٗاٜ١ المس٠ في إٔ تتًُهٗا بػعط نصا ٚنصا . خاَػاّ: إٔ ٜبٝع٘ بٝعّا باتّٓا عً٢ إٔ لا ٜتكطف في المبٝع ست٢ ٜؿٞ بايجُٔ ؾًٝعَ٘ ايٛؾا٤ بصيو، ٚتكير نالمطْٖٛ١ ؾلا ٜتكطف ؾٝٗا. غازغاّ: إٔ ٜعس المايو المؤدط بالهب١ بعس الإداض٠، ٖٚٛ ٚعس ًَعّ لأْ٘ َعًل عً٢ غبب ٖٚصا بٓا٤ّ عً٢ اـلاف في َػأي١ الإيعاّ بايٛعس، ٚغتأتٞ في َبشح َػتكٌ . غابعاّ: إٔ ٜعس المايو المػتأدط ٚعساّ بٗب١ لاسل بعكس الإهاض داض عً٢ غبب، ٖٚٛ اْتٗا٤ َس٠ الإداض٠ ٚغساز الأقػاط الإهاضٜ١ المػتشك١، عً٢ (1 )اْعط: فً١ المجُع5/4/2593 . (2 )اْعط: م 1482.

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1015 ايكٍٛ بإٔ ايٛعس ًَعّ، نإٔ ٜكٍٛ: آدطتو ٖصٙ ايػًع١ ٖصٙ المس٠ ٚأعسى بٗبتٗا يو، أٚ أْت باـٝاض في ْٗاٜ١ المس٠ إٔ تتًُهٗا بسٕٚ عٔٛض. ضابعاّ: ايبسٌٜ ايؿطع ٞ يعًُٝ١ خكِ الأٚضام ايتذاضٜ١. يكس غبل ايتعطٜـ بعًُٝ١ خكِ الأٚضام ايتذاضٜ١، ٚبٝإ أقٛاٍ ايؿكٗا٤ في تهٝٝؿٗا ايؿكٗٞ، ٚسهِ ايتعاٌَ بٗا ، ٚقبٌ ايبس٤ ببٝإ ايبسٌٜ ايؿطعٞ لهصٙ ايعًُٝ١، لا بس َٔ َعطؾ١ إٔ المكطف ٜتكان٢ ؾٛا٥س ضبٜٛ١ َٔ ٖصٙ ايعًُٝ١; شيو إٔ اـكِ ٜعني إٔ ٜكّٛ ايعٌُٝ اؿاٌَ يًٛضق١ ايتذاضٜ١ بتعٗيرٖا تعٗيرّا ْاقلاّ يًًُهٝ١ إلى ايبٓو قبٌ سًٍٛ أدًٗا، في َكابٌ إٔ ٜعطٝ٘ ايبٓو قُٝتٗا بعس إٔ ىكِ َٔ ٖصٙ ايكُٝ١ الأدط ايصٟ ٜػتشك٘ عٔ ايعًُٝ١، ٜٚتكان٢ المكطف َٔ ٚضا٤ ٖصٙ ايعًُٝ١ ؾٛا٥س، ٚيصيو نٝؿٗا بعض المعاقطٜٔ عً ٢ أْٗا قطض بؿا٥س٠، ٚلا ى ؿ٢ عً٢ المػًِ سطَ١ ايكطض بؿا٥س٠. ٚعًٝ٘ ؾإٕ ايبسٌٜ ايؿطعٞ يعًُٝ١ اـكِ ٖٛ: إٔ المكطف الإغلاَٞ ٜتعاٌَ َع ايٛضق١ ايتذاضٜٖ١ ٜٚسؾع قُٝتٗا قبٌ تاضٜذ الاغتشكام عً٢ أسس ٚدٗين : (1 )اْعط: م 247. (2) اْعط المسخٌ إلى ايٓعطٜٖ١ الاقتكازٜ١ في المٓٗر الإغلاَٞ يًسنتٛض أحمس ايٓذٖاض م 167،168.

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1016 ايٛد٘ الأٍٚ إٔ ٜسؾـع قُٝ١ ايهُـبٝاي١ ناًَ١ ٜٚتٖؿل َع المس ٜٔ عً٢ إٔ ٜهٕٛ المبًؼ ايصٟ قاّ ايبٓو بػسازٙ بمجاب١ تمٌٜٛ ٜؿاضى المسَٜٔ في ْاػ٘ عً٢ ؾطٚط أسس ايعكٛز ايكشٝش١ في الإغلاّ، ٖٚٛ الاقتراح ايصٟ تكسَٖت ب٘ ايسضاغ١ المكطٜٖ١ لإقاَ١ ْعاّ ايعٌُ في ايبٓٛى الإغلاَٖٝ١ عاّ 1391ٖـ. ايٛد٘ ايجاْٞ: إشا نإ المػتؿٝس َٔ ايه ُبٝاي١ عُٝلاّ يًبٓو ٚي٘ سػاب داضٍ ؾٝ٘ ؾإٕٖ ايبٓو ٜػتطٝع إٔ ٜكطف لهصا المػتؿٝس قُٝ١ ايهُبٝاي١ ناًَ١ بػير إٔ ىكِ َٔ قُٝتٗا َا ؽكُ٘ ايبٓٛى الأخط٣ عٔ َسٖ٠ الاْتعاض ٚيٝؼ في شيو غي عً٢ ايبٓو، ٚؼكٝل شيو إٖٔ ايبٓو ٜػتجُط اؿػاب اؾاضٟ لهصا المٛزع ٚلا ٜؤزِٟ إيٝ٘ أٜٖ١ ؾا٥س٠ ، ؾًُاشا لا ٜكطف نُبٝاي١ إلاَ بعس خكِ ؾا٥س٠ َٔ قُٝتٗا . ٚبٗصا ؾإٕٖ ؾطط دٛاظ ٖصٙ ايعًُٖٝ١ في ايبٓو الإغلاَٞ ٜهٕٛ َطّْٖٛا بجلاث١ ؾطٚط: أ - إٔ ٜهٕٛ يًعٌُٝ المػتؿٝس َٔ ايهُبٝاي١ سػاب داض في ايبٓو. ب - إٔ ٜهٕٛ ضقٝس ٖصا اؿػاب -في المتٛغِط ايػٟٓٛ - لا ٜكٌٗ عٔ ثًح أٚ ْكـ قُٝ١ ايهُبٝاي١ ايتي تكسّٖ يًبٓـو يكطؾٗا، ٚشيو ستٖ٢ لا ُٜػا٤ تكسِٜ ايهُبـٝالات يًبٓٛى يسؾع قُٝتٗا بهجط٠ قس تعطقٌ غٝٛي١ ضقٝسٖا ايٓكسٟ. ز - إٔ ُٜطؾل بايهُبٝاي١ ايؿاتٛض٠ أٚ المػتٓس ايسٓاٍ عً٢ َٛنٛعٗا نُاّْا يًذسِٜ١. ٚهٛظ يًبٓو الإغلاَٞ في ٖصٙ ايعًُٝ١ إٔ ىكِ عُٛي١ تهٕٛ بمجاب١ أدط عً٢ ايكٝاّ بايعًُٝ١ ٚيتػطٝ١ المكاضٜـ الإزاضٜ١ اـاق١ بٗا.

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1017 ٖٚٓاى ططٜك١ أخط٣ ٜطبٓكٗا بٓو ايبرن١ اؾعا٥طٟ ٚتهٕٛ أٜها عً٢ أسس أَطٜٔ : الأٍٚ: المطاع١: سٝح ٜكبض ايبٓو ايٛضق١ ايتذاضٜٖ١ ٜٚػأٍ ايتادط عٔ ايػًع١ ايتي ٜطغ ب في ؾطا٥ٗا بكُٝ١ ٖصٙ ايٛضق١ ؾٝؿترٜٗا ٜٚبٝعٗا ي٘ َطاع١ عً٢ إٔ ٜهٕٛ َعسٍٖ ضبح ايبٓو َػاّٜٚا تكطٜبّا يػـعط اـكِ ايػا٥س في ايػٛم، ٖٚصا بهُإ ايٛضق١ ايتذاضٜٖ١. ؾإشا غسٖز ايتادط قُٝ١ ايػًع١ قبٌ تاضٜذ اغتشكام ايٛضق١ أُعٝست ي٘، ٚإشا لم ٜػسِز قُطؾت ايٛضق١ اي تذاضٜٖ١ في تاضٜذ الإغتشكام ٚغُسِز بٗا ٖصا ايسٜٔ. ايجاْٞ: ايػًِٖ : سٝح ٜكبض ايبٓو ايٛضق١ ايتذاضٜٖ١ بعس إٔ ٜػأٍ ايتادط عٔ ايػًع١ ايتي ٜطغب في ؾطا٥ٗا بكُٝ١ ٖصٙ ايٛضق١، ؾٝعطٝ٘ ٖصا المبًؼ عً٢ أغاؽ أْـٖ٘ ضأؽ الماٍ ايػًِٓ ٚايبهاع١ ٖٞ المػًَِ ؾٝ٘، ؾٝؿترٜٗا اي تادط ؿػاب ايبٓو ثِٖ ٜأَطٙ ٖصا الأخير ببٝعٗا بٝعّا بايٛناي١ عً٢ إٔ ٜهٕٛ َعسٍٖ ايطبح َػاٜٚ٘ا تكطٜبّا يػعط اـكِ ايػا٥س في ايػٛم. ؾإشا غسٖز ايتادط ٖصا المبًؼ إلى ايبٓو قبٌ تاضٜذ الاغتشكام أُعٝست ي٘ ايٛضق١، ٚإشا لم ٜػسِز ناْت ايٛضق١ ايتذاضٜٖ١ نُاّْا يػس از ايسٜٔ في تاضٜذ الاغتشكام بعس قطؾٗا ٚؼكًٝٗا. (1) اْعط ٖصٙ ايبسا٥ٌ ٚغيرٖا: اـسَات المكطؾٝ١ يععترٟ م493، ايبٓٛى الإغلاَٝ١ يًهؿطاٟٚ م 105، ٚالمسخٌ إلى ايٓعطٜ١ الاقتكازٜ١ في المٓٗر الإغلاَٞ م167-168 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1018 خاَػاّ: ايبسٌٜ ايؿطعٞ يبطاق١ الا٥تُإ. يكس غبل تعطٜـ ايبطاق١ الإ ٥تُاْٝ١، ٚبٝإ أقٛاٍ ايعًُا٤ في تهٝٝؿٗا ايؿكٗٞ، ٚسهِ ايتعاٌَ بٗا ، ٚقس بٝٓت إٔ ٖصٙ ايبطاق١ تكّٛ عً٢ أغاؽ أْٗا قطض َٔ المكطف يًعٌُٝ، ٜٚتكان٢ المكطف ْتٝذ١ يصيو ؾٛا٥س ضبٜٛ١، تؤخص عً٢ أْٗا عُٛلات، أٚ تؤخص عً٢ أْٗا غطاَات تأخير، ٚاؿًٍٛ ايؿطعٝ١ لهصٙ ايعًُٝ١ ٖٛ الأغًٛب المطبٖل في بعض المكاضف الإغلاَٖٝ١ عٓس قٝاَٗا بإقساض ٖصٙ ايبطاق١، سٝح ٜٛدس الإٓ أنمٛشدإ يبطاقات الإ٥تُإ ايتي تكسضٖا بعض ايبٓٛى الإغلاَٝ١ ُٖٚا: أٚلاّ : ؾٝعا ايتٌُٜٛ ايتي ٜكسضٖا بٝت ايتٌُٜٛ ايهٜٛتي بٗصا الاغِ: ٚقس أدطت ٖٝ٦١ ايؿتٛ٣ ٚايطقاب١ ايؿطعٝ١ في بٝت ايتٌُٜٛ ايهٜٛتي تعسٜلات ؾطعٝ١ عً٢ بطاق١ الإ٥تُإ ايػا٥س٠، ٚاؾترطت ؾطٚطاّ ؾٝٗا، أُٖٗا: إيػا٤ ؾٛا٥س ايتأخير، ٚضبطت ايبطاقات عػاب ايعُلا٤، ٚتػسٜس ايتعاَات ايؿطا٤ َٔ سػاب ساٌَ ايبطاقات إَا َػبكاّ أٚ عٓس ٚقٍٛ ايؿٛاتير، ٚإشا اْهؿـ اؿػاب أؾعط ايعٌُٝ بهطٚض٠ تٛؾير ضقٝس يتًو المسْٜٛٝ١ . (1 )اْعط: م302. (2 )اْعط: عٛخ في المعاَلات ٚالأغايٝب المكطؾٝ١ الإغلاَٝ١ يًسنتٛض عبسايػتاض أبٛ غس٠ م422-423، ٚاـسَات المكطؾٝ١ يًسنتٛض علا٤ ايسٜٔ ظعترٟ م591، المعاَلات المايٝ١ المعاقط٠ في ايؿهط الاقتكازٟ الإغلاَٞ م60 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1019 ٖٚصٙ ايهٛابط ػعٌ ٖصٙ ايؿٝعا ؾبٝٗ١ ببطاق١ اؿػِ ايؿٛضٟ، سٝح تػسز ايسٜٕٛ َٔ سػاب ساٌَ ايبطاق١ باغتجٓا٤ َٝع٠ ايتأَين عً٢ اؿٝا٠، سٝح لم ٜكًٛا إلى سٌ لهصٙ المػأي١. ٚقس اؾتًُت عًُٝات ٖصٙ ايبطاق١ عً٢ ٚناي١ بأدط، ٚنؿاي١ فاْاّ، ٚقطض ٜػير أسٝاْاّ بػير ؾا٥س٠. ثاْٝاّ: ؾٝعا ايطادشٞ ايتي أقسضتٗا ؾطن١ ايطادشٞ المكطؾٝ١ يلاغتجُاض: ؾكس أقطت الهٝ٦١ ايؿطعٝ١ ٖصٙ ايبطاق١ بعس سصف بٓس: ؾٛا٥س ايتأخير، ٜٚهٕٛ غساز ايؿٛاتير َٔ اؿػاب اؾاضٟ يًعٌُٝ، ؾإٕ لم ٜٛدس ؾٝ٘ َا ٜهؿٞ وػِ (ىكِ) َٔ ايتأَين ايٓكسٟ، عً٢ إٔ ًٜتعّ بتٛؾير َبًؼ ايتأَين المكطض عًٝ٘ في اؿاٍ. ٚيٝؼ ؿاٌَ ايبطاق١ سل ايتػٗٝلات عً٢ ايػًـ أٚ ايػشب عً٢ المهؿٛف. ٚأقطت الهٝ٦١ ٖصٙ ايهٛابط بؿطط ألا ٜترتب عً٢ إقساض ايبطاق١ َٔ ؾطن١ ايطادشٞ أخص أٚ إعطا٤ أٟ ؾا٥س٠ قطَ١ بؿهٌ ظاٖط أٚ َػتتر، غٛا٤ تم شيو َع عُلا٥ٗا أٚ َع ؾطن١ ؾٝعا ايعالمٝ١ أٚ أٟ ؾطن١ ٚغٝط١ بين ؾطن١ ايطادشٞ ٚؾطن١ ؾٝعا ايعالمٝ١ أٚ غيرٖا َٔ أططاف المعاًَ١. ٚدعًت الهٝ٦١ غعط ؼٌٜٛ ايعُلات الأدٓبٝ١ عػب ايػعط المعًٔ َٔ قبٌ ؾطن١ ايطادشٞ في شيو ايّٝٛ يًُتعاًَين بايبطاق١. َٚٓعت الهٝ٦١ تكانٞ عُٛي١ عً٢ ايػشب ايٓكسٟ ٚأداظت ايطغّٛ المتعًك١ بإقساض ايبطاق١ ٚايطغّٛ ايػٜٓٛ١ ٚغساز ايؿٛاتير، َع سػِ دع٤ َٔ َبايػٗا عً٢ أقشاب ايبها٥ع ٚاـسَات . ٖصإ ايُٓٛشدإ َٔ ايبسا٥ٌ الإغلاَٝ١ عٔ ايبطاقات الأخط٣ في ايبٓٛى ايتذاضٜ١ ايتكًٝسٜ١، عً٢ إٔ ٜهٕٛ أدٌ اغتدساّ ايبطاق١ ٖٛ الأدٌ

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1020 المأشٕٚ ب٘ عاز٠. ٜٚٛدس أنمٛشز ثايح يًُؤغػ١ ايعطبٝ١ المكطؾٝ١ في ايبشطٜٔ َؿابٗ١ لما شنط، ٖٚٛ قٌ ػطب١ الإٓ. ٚيمهٔ اعتُاز بعض ايُٓاشز يًبطاقات ايتي أقسضتٗا بعض المكاضف الإغلاَٝ١ َجٌ: ؾٝعا ايتٌُٜٛ ٚؾٝعا ايطادشٞ ٚؾٝعا المؤغػ١ ايعطبٝ١ المكطؾٝ١ في ايبشطٜٔ، ـًٖٛا َٔ المحعٛضات ٚالمدايؿات ايؿطعٝ١ . غازغاّ: ايبسا٥ٌ ايؿطعٝ١ يعًُٝ١ ايؿطط اؾعا٥ٞ (غطاَ١ ايتأخير) . يكس غبل ايتعطٜـ بايؿطط اؾعا٥ٞ، ٚبٝإ سهُ٘ ايؿطعٞ ، ٚبٓٝت إٔ غطاَ١ ايتأخير تؿهٞ إلى ايطبا، ٚإٔ سكٍٛ ايبٓو ايسا٥ٔ عً٢ تعٜٛض َايٞ بػبب تأخير المسٜٔ عٔ أزا٤ زٜٓ٘ غير دا٥ع ٚإٔ شيو قطّ ؾطعاّ، ٚتبك٢ الإؾاض٠ في ٖصٙ المػأي١ إلى ايبسا٥ٌ ايؿطعٝ١، ٖٚٞ نجير٠ َٚٔ أُٖٗا : 1- تعإٚ ايبٓٛى الإغلاَٝ١ ؾُٝا بٝٓٗا في المعًَٛات المتٛاؾط ٠ عٔ المػتجُطٜٔ، ٚالإتؿام عً٢ دعٌ المسٜٔ المُاطٌ في ايكا٥ُ١ ايػٛزا٤ . 2- إؾٗاض اغِ المُاطٌ في ٚغا٥ٌ الإعلاّ 3- الأخص بايٛغا٥ٌ ايؿٓٝ١ يًذسٚ٣ اقتكازٜ١ يًُؿطٚعات المُٛي١ . (1 )اْعط: عٛخ في المعاَلات ٚالأغايٝب المكطؾٝ١ الإغلاَٝ١ م 423، ٚاـسَات المكطؾٝ١ يًسنتٛض علا٤ ايسٜٔ ظعترٟ م 591، المعاَلات المايٝ١ المعاقط٠ في ايؿهط الاقتكازٟ الإغلاَٞ م61 . (2 )اْعط: م 613 . (3 )اْعط: عٛخ في ؾك٘ ايبٓٛى الإغلاَٝ١ م157-158 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1021 4- أخص نُاْات ناؾٝ١ َٔ ايهؿاي١، ٚايطٖٔ، ٚمُٖٛا، َٚٓٗا ضبط ايسٜٔ بهٌ َا يس٣ المسٜٔ َٔ سكٛم في المكطف . 5- ايسخٍٛ َع المسٜٔ في ؾطن١ المًو عٔ ططٜل دعٌ ايسٜٔ ثمٓاّ يٓػب١ َٔ عكاض، أٚ َكٓع يمًه٘ المسٜٔ . 6- ؾطا٤ عكاض، أٚ َكٓع أٚ مُٖٛا َٔ المسٜٔ بسٜٓ٘، ٖٚصا دا٥ع، ؾٗٛ بٝع ايسٜٔ يًُسٜٔ بعين . 7- الاغتؿاز٠ َٔ بعض قٛض بٝع ايسٜٔ اؾا٥ع . 8- الاغتؿاز٠ َٔ ايتاَين عً٢ ايسٜٔ غٛا٤ْ نإ في ايبساٜ١، أٚ في أٟ ٚقت آخط عٔ ططٜل ؾطنات ايتأَين الإغلاَٞ، سٝح إٕ شيو دا٥ع ٚؼُٞ ايبٓٛى الإغلاَٝ١ في سالات نجير٠ . 9- إهاز قٓسٚم َؿترى بين ايبٓٛى الإغلاَٝ١ المتعاْٚ١ ٜهٕٛ خاقاّ يًسٜٕٛ المتعجط٠، أٚ المؿهٛى ؾٝٗا . 10- ؾطا٤ ايعكاض أٚ المكٓع أٚ مُٖٛا َٔ المسٜٔ بايسٜٔ، ثِ تأخيرٙ تأخيراّ َٓتٗٝاّ بايتًُٝو . 11- ايسخٍٛ في َطاعات دسٜس٠ أٚ عكٛز آدً١ أخط٣ َجٌ: الإ غتكٓاع ٚمٛٙ، ٚبايتايٞ ٜلاسغ ايبٓو الإغلاَٞ ايسا٥ٔ في ْػب١ َطع١، أٚ َطاعت٘ َا ؾات٘ َٔ أضباح في ايسٜٔ ايػابل زٕٚ ايطبط بُٝٓٗا . 12- الاغتؿاز٠ َٔ ايكطٚض المتبازي١، سٝح ٜؿترط ايبٓو إٔ ٜكّٛ المسٜٔ بإٜساع َبًؼ َٓاغب في اؿػاب اؾاضٟ عػب ايعَٔ المطًٛب، ٚقس

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1022 قسضت ؾتٛ٣ َٔ ْسٚ٠ ايبرن١ ايجآَ١ يلاقتكاز الإغلاَٞ ظٛاظ ايكطٚض المتبازي١ (ايؿتٛ٣ ضقِ 8/10. ) 13- ظٜاز٠ ْػب١ ايطبح بايٓػب١ لمٜٔؿو في مماطًت٘، ثِ إشا ٚؾ٢ بسٜٓ٘ ًٜعّ بطز َا زؾع٘ َٔ باب ايتٓاظٍ اغت٦ٓاغاّ بمػأي١ (نع ٚتعذٌ) . 14- اـطٚز عٔ عاٌَ المطاعات ٚالأٚضام، ٚايسخٍٛ في عالم ايتذاض٠ ٚالاغتجُاض ٚالأغٛام . غابعاّ: ايبسٌٜ ايؿطعٞ يعكس ايتأَين ايتذاضٟ. يكس غبل ايتعطٜـ بعكس ايتأَين ايتذاضٟ، ٚبٝإ سهُ٘ ايؿطعٞ ، ٚتبك٢ الإؾاض٠ في ٖصٙ المػأي١ إلى ايبسا٥ٌ ايؿطعٝ١ لهصا ايعكس إش لا ؾو إٔ ايتعإٚ في تؿتٝت الأخطاض َٚٛادٗ١ ايعطٚف ٚايتهاؾٌ في سًٗا مما ٜسعٛ إيٝ٘ الإغلاّ ٚقطضٙ في تؿطٜعات كتًؿ١ نايعنا٠ ايتي ٖٞ َعً١ ايتأَين ايهبر٣ ؾُٝع المٛاطٓين في المجتُع الإغلاَٞ، ٚنٛادب الإْؿام عً٢ ايكطاب١ ٚايهٝـ، ٚنٛادب بٝت الماٍ في تأَين سس ايهؿاٜ١ يهٌ ؾطز في المجتُع الإغلاَٞ . َٚٔ ٚغا٥ٌ ايتعإٚ ايتي أؾتت المجاَع ايؿكٗٝ١ المعاقط٠ ظٛاظٖا َا ٜػُ٢ بايتأَين ايتعاْٚٞ . ٚالمطاز ب٘ في نٛ٤ ايكطاضات المؿاض إيٝٗا: قٝاّ (1 )اْعط: م711 . (2) اْعط المؤتمط ايجاْٞ لمجُع ايبشٛخ الإغلاَٝ١ بايكاٖط٠ عاّ 1385ٖـ ، ٚقطاض ٖٝ٦١ نباض ايعًُا٤ ضقِ 51 في 4/4/1397ٖـ ، ٚقطاض المجُع ايؿكٗٞ الإغلاَٞ في

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 1023 جماع١ ٜتؿل أؾطازٖا عً٢ تعٜٛض الأنطاض ايتي قس تٓعٍ بأسسِٖ ْتٝذ١ خطط َعين; ٚشيو َٔ فُٛع الاؾترانات ايتي ٜتعٗس نٌ ؾطز َِٓٗ بسؾعٗا . ؾٗصا عكس تبرع ٜككس ب٘ ايتعإٚ ٚلا ٜػتٗسف ػاض٠ ٚلا ضعاّ; نُا أْ٘ ىًٛ َٔ ايطبا، ٚلا ٜهط دٌٗ المػاُٖين ؾٝ٘ بما ٜعٛز إيِٝٗ َٔ ايٓؿع; لأِْٗ َتبرعٕٛ; ؾلا كاطط٠ ٚلا غطض ٚلا َكاَط٠ . ٚأبػط تكٜٛط لهصا ايتأَين ٖٛ إٔ تهِٕٛ أغط٠ أٚ جماع١ قٓسٚقاّ، ٜٚسؾعٛا َبايؼ ٜؤز٣ َٔ فُٛعٗا تعٜٛض لأٟ ؾطز َِٓٗ ٜكع عًٝ٘ اـطط، ؾإٕ لم تـٔ المبايؼ ايتي زؾعٖٛا غَسٖزٚا ايؿطم المطًٛب ، ٚإٕ ظاز ؾٞ٤ بعس ايتعٜٛهات أُعٝس إيِٝٗ أٚ دُعٌ ضقٝساّ يًُػتكبٌ . ٚيمهٔ إٔ ٜٛغٖع ٖصا ايتكٛض المبػط يٝطٛض ٖصا ايكٓسٚم يٝهٕٛ ٖٝ٦١ أٚ َؤغػ١ ٜتؿطؽ لها بعض ايعاًَين يتشكٌٝ المبايؼ ٚسؿعٗا ٚقطف ايتعٜٛهات، ٜٚهٕٛ لها فًؼ إزاض٠ ٜكطض خطط ايعٌُ; ٚنٌ شيو بمكابٌ أدط َعين أٚ تبرعاّ َِٓٗ; بؿطط إٔ ٜهٕٛ َبٓاٙ ايتبرع، ٚلا ٜككس َٓ٘ ؼكٌٝ الأضباح ، ٚغاٜ١ جمٝع أططاؾ٘ ايتعإٚ . ٚبعس ٖصا ايعطض ا لمٛدع يًشًٍٛ أٚ ايبسا٥ٌ ايؿطعٝ١ يبعض المعاَلات المكطؾٝ١ لا ٜػعٓا إلا إٔ ْسيـ إلى تأثير ايكاعس٠ ايهبر٣ (المؿك١ ػًب ايتٝػير) عً٢ ٖصٙ ايبسا٥ٌ، ٚبٝإ شيو: 10/8/1398ٖـ ٚغيرٖا . (1 )اْعطالمعاَلات المايٝ١ المعاقط٠ م 135 .