القواعد والضوابط الفقهية المؤثرة في المعاملات المصرفية الإسلامية المالية

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 653 سذٝت٘: َؿّٗٛ المٛاؾك١ سذ١ بإجماع ايطًـ . قاٍ ابٔ تُٝٝ١ - -: (بٌ ٚنريو قٝاع ا٭ٚلى ٚإٕ لم ٜدٍ عًٝ٘ اـطاب، يهٔ عسف أْ٘ أٚلى باؿهِ َٔ المٓطٛم بٗرا، ؾإْهازٙ َٔ بدع ايعاٖسٜ١ ايتي لم ٜطبكِٗ بٗا أسد َٔ ايطًـ، ؾُا شاٍ ايطًـ وتذٕٛ بمجٌ ٖرا ٖٚرا) فُٛع ايؿتاٚ٣ 21/207. ٚإنما ٚقع اـ٬ف في د٫يت٘: ٌٖ ٖٞ يؿعٝ١ أٚ قٝاضٝ١؟ غسط ايعٌُ ب٘: إٔ ٜؿِٗ المعٓ٢ َٔ ايًؿغ في قٌ ايٓطل، ٚإٔ ٜهٕٛ المؿّٗٛ أٚلى باؿهِ َٔ المٓطٛم أٚ َطاّٜٚا ي٘، ٚإنما ٜؿِٗ ذيو َٔ د٫ي١ ضٝام ايه٬ّ ٚقسا٥ٔ ا٭سٛاٍ . ايٓٛع ايجاْٞ: َؿّٗٛ المدايؿ١ . تعسٜؿ٘: ٖٛ َا خايـ المطهٛت عٓ٘ المٓطٛم ب٘ في اؿهِ . ٜٚطُ٢ بديٌٝ اـطاب. َجاي٘: قٛي٘ : (في ضا٥ُ١ ايػِٓ ايصنا٠)، أخسد٘: أبٛ داٚد 2/99، نتاب ٚزقِ: (1569)، نتاب ايصنا٠، باب في شنا٠ ايطا٥ُ١، ايبٝٗكٞ 4/87 ٚزقِ7043)، نتاب ايصنا٠، باب نٝـ ؾسض ايصدق١، أحمد 34/328-329 ٚزقِ20729). ٚصشش٘ ايػٝذ ا٫يباْٞ في صشٝح ٚضعٝـ ضٓٔ أبٞ داٚد 4/67. ؾُكتط٢ ٖرا عدّ ٚدٛب ايصنا٠ في المعًٛؾ١ غير ايطا٥ُ١ . سذٝت٘: 1- َؿّٗٛ المدايؿ١ سذ١ عٓد جماٖير ايعًُا٤ ظُٝع أقطاَ٘، ٜٚطتجٓ٢ َٔ ذيو َؿّٗٛ ايًكب; إذ ايتشكٝل عدّ ا٫ستذاز ب٘ . ٜكٍٛ ابٔ قداَ١ - - في َؿّٗٛ ايًكب: (ٚأْهسٙ ا٭نجسٕٚ ٖٚٛ ايصشٝح; ٭ْ٘ ٜؿطٞ إلى ضد باب ايكٝاع، ٚإٔ تٓصٝص٘ عً٢ ا٭عٝإ ايطت١ في ايسبا تمٓع دسٜاْ٘ في غيرٖا) زٚض١ ايٓاظس 2/224، 225 . غسط ايعٌُ ب٘: يًعٌُ بمؿّٗٛ المدايؿ١ عٓد ايكا٥ًين ب٘ غسٚط:

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 654 ٚالمعٓ٢ ، ٚ٫ ٜهاد ىتًـ ايؿكٗا٤ ٚا٭صٛيٕٝٛ في ايتؿسٜع عًُٝٗا، ٖٚرا ٫ ٜتٓاؾ٢ َع اخت٬ف ايؿكٗا٤ أسٝاْاّ في نٝؿٝ١ ا٫ضتٓاد إلى إسد٣ ايكاعدتين، َٚد٣ تؿاٚتِٗ في اضتعُاٍ أسدُٖا . أ- إٔ ىسز ذنسٙ كسز ايػايب: نكٛي٘ تعالى: {َٚزَبَا٥ٔبُهُُِ اي٬تٔٞ ؾٔٞ سُذُٛزٔنُِِ }ايٓطا٤: 23، ؾتكٝٝد ؼسِٜ ايسبٝب١ بهْٛٗا في سذس ايصٚز ٫ ٜدٍ عً٢ أْٗا تهٕٛ س٬٫ّ ٚ٫ ؼسّ إذا لم تهٔ في سذسٙ; ٭ٕ ايػايب نٕٛ ايسبٝب١ في سذس شٚز أَٗا. ب- إٔ ٜكع ذنسٙ دٛابّا يط٪اٍ: نإٔ ُٜطأٍ ايٓبي َج٬: ٌٖ في ايػِٓ ايطا٥ُ١ شنا٠؟ ؾٝكٍٛ: (في ايػِٓ ايطا٥ُ١ شنا٠) ؾإٕ ذنس إسد٣ ايصؿتين المرنٛزتين في ايط٪اٍ - ٖٚٞ ايطّٛ في ٖرا المجاٍ - ٫ ًٜصّ َٓ٘ ؽصٝصٗا اؿهِ ْٚؿٝ٘ عٔ ا٭خس٣. دـ- إٔ ٜهٕٛ ذنسُٙ ٚقع عً٢ ضبٌٝ ا٫َتٓإ: نكٛي٘ تعالى: {ئتَأِنًُُٛا َُِٔٓ٘ يَشُِّا طَسٜٔ٘ا }ايٓشٌ: 14، ؾ٬ ٜدٍ ٚصـ ايًشِ بهْٛ٘ طسّٜا عً٢ ؼسِٜ ايًشِ غير ايطسٟ. ٚاؾاَع لهرٙ ايػسٚط: إٔ ٜهٕٛ ؽصٝص المٓطٛم بايرنس يهْٛ٘ كتصّا باؿهِ دٕٚ ضٛاٙ. 2- خايـ في سذٝت٘ اؿٓؿٝ١ اْعس: زٚض١ ايٓاظس 2/197-225، غسح ايهٛنب المٓير 3/481، ايكٛاعد ٚايؿٛا٥د ا٭صٛيٝ١ ص 367-375، ْصٖ١ اـاطس ايعاطس 1/183-194، َرنس٠ ايػٓكٝطٞ ص367-378، أصٍٛ ايؿك٘ ٭بٞ شٖس٠ ص 140، عًِ أصٍٛ ايؿك٘ يعبدايٖٛاب خ٬ف ص179-186، غسح كتصس ابٔ ايًشاّ ص541-552، َعالم أصٍٛ ايؿك٘ يػٝدٓا اؾٝصاْٞ ص452-465، المطًل ٚالمكٝد ٚأثسُٖا في اخت٬ف ايؿكٗا٤ يػٝدٓا حمد ايصاعدٟ ص319-351 . (1) اْعس: المٓجٛز 2/119، سذ١ الله ايبايػ١ 2/169، دزز اؿهاّ 1/90، جمٗس٠ ايكٛاعد ايؿكٗٝ١ 1/186-188 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 655 ضادضاّ ايؿسٚع ايتٛضٝشٝ١ يًكاعد٠ َٔ غير المعاَ٬ت المصسؾٝ١: 1- لما نإ المػترٟ ٖٛ المٓتؿع بتٛثٝل ْكٌ ًَهٝ١ ايعكاز; نإ عًٝ٘ أدس٠ ؼسٜس ضٓد ايبٝع ٚدؾع زضّٛ ايتطذٌٝ في دا٥س٠ ا٭زاضٞ . 2- إٕ قُٝ١ َا ًٜك٢ في ايبشس َٔ ا٭َتع١ المحُٛي١ في ايطؿٝٓ١ إذاأغسؾت عً٢ ايػسم َٔ ثكًٗا تهٕٛ َٛشع١ عً٢ زناب ايطؿٝٓ١ َكابٌ ض٬َتِٗ َٔ ايػسم . 3- لما نإ اْتؿاع بايٓٗس المػترى يعُّٛ المٓتؿعين ايكسٜبين َٓ٘ نإ نسٟ ايٓٗس (تٓعٝؿ٘ ٚتعُير ساؾت٘) عً٢ ٖ٪٫٤ المٓتؿعين بكدز سصص اْتؿاعِٗ بايٓٗس . (1 )اْعس: غسح المجً١ يًكاضٞ1/152 . (2) اْعس: ايكٛاعد ايؿكٗٝ١ يػساّ ص511 . (3 )اْعس: ايكٛاعد ٚايطٛابط ايؿكٗٝ١ يػبير ص317 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 656 المطًب ايجاْٞ: ذنس بعض تطبٝكات ايكاعد٠ عً٢ المعاَ٬ت المصسؾٝ١ ٚؾٝ٘ ث٬خ َطا٥ٌ: المطأي١ ا٭ٚلى: ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ؼت ايطًب ٚؾٝٗا ث٬ث١ ؾسٚع : ايٛدٜع١ يػ١: ايترى ٚايطهٕٛ، َأخٛذ٠ َٔ ٚدع إذا ضهٔ، ٭ْٗا ضانٓ١ عٓد ايٛدٜع، ٚقٌٝ: َٔ ايدع١، أٟ ايساس١، ٭ْٗا ؼت زاس١ ايٛدٜع َٚساعات٘ . ٚاصط٬ساّ عٓد ايؿكٗا٤: اضتٓاب١ في سؿغ الماٍ . ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ؼت ايطًب ٜكصد بٗا: المبايؼ ايتي ٜطعٗا صاسبٗا في المصسف، ٚول ي٘ ضشبٗا ٚتداٚلها في أٟ ٚقت غا٤، ضٛا٤ْ نإ ايطشب (1 )تعد ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ؼت ايطًب ْٛع َٔ أْٛاع ايٛدا٥ع المصسؾٝ١، ٚتطُ٢ بايٛدا٥ع اؿاي١، ٚاؿطابات اؾازٜ١، ٚايٛدا٥ع ؼت ايطًب، ٖٚرٙ ايٛدا٥ع ٖٞ أضاع إْػا٤ ٚؾتح اؿطابات اؾازٜ١ في المصازف . ؾٗرٙ ايٛدا٥ع إذٕ ٖٞ َا ٜطُ٢ في ا٫صط٬ح المصسفي باؿطاب اؾازٟ . اْعس: عًُٝات ايبٓٛى َٔ ايٛدٗ١ ايكاْْٛٝ١ يعًٞ جماٍ ايدٜٔ عٛض ص51،52، المصازف ٚا٭عُاٍ المصسؾٝ١ يػسٜب اؾُاٍ ص37 . (2 )اْعس: يطإ ايعسب6/4795، َكاٜٝظ ايًػ١6/96، ايكاَٛع المحٝط ص769، المصباح المٓير ص388 َاد٠: (ٚدع (3 )اْعس: غسح اـسغٞعً٢ كتصس خًٌٝ 6/108 .ٚلها تعازٜـ أخس٣ عٓد ايؿكٗا٤ اْعس: تبٝين اؿكا٥ل 5/76، َٛاٖب اؾًٌٝ7/270، ْٗاٜ١ اتاز 6/110 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 656 ْكداّ، أٚ عٔ طسٜل اضتعُاٍ ايػٝهات، أٚ أٚاَس ايتشٜٛ٬ت المصسؾٝ١ يعُ٬٤ آخسٜٔ . ايؿسع ا٭ٍٚ: صٛز٠ المعاًَ١ . تتًدص صٛز٠ المعاًَ١ في: إٔ ٜكّٛ ايعٌُٝ بإٜداع َبًؼ َٔ الماٍ، في سطاب٘ يد٣ المصسف، بػسض اؿؿغ ٚايصٕٛ ٚ٭غساض ايتعاٌَ ايَٝٛٞ أٚ ايتذازٟ، عً٢ إٔ ٜهٕٛ ي٘ اؿل في ايتصسف بماي٘ -نايطشب ٚايتشٌٜٛ- في أٟ ٚقت غا٤ بمذسد ايطًب، ٚدٕٚ ايتٛقـ عً٢ إغعاز المصسف َكدَاّ . ايؿسع ايجاْٞ : سهُٗا . اختًـ ايعًُا٤ المعاصسٕٚ في تهٝٝـ ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ؼت ايطًب عً٢ أقٛاٍ أغٗسٖا قٛ٫ٕ: ايكٍٛ ا٭ٍٚ: إٔ ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ؼت ايطًب عباز٠ عٔ قسٚض، ٚعًٝ٘ ؾإٕ المصسف َكترض، ٚايعٌُٝ ٖٛ المكسض، ٚب٘ قاٍ أنجس ايؿكٗا٤ ٚايباسجين المعاصسٜٔ ، (1 )اْعس: ايػاٌَ في َعاَ٬ت ٚعًُٝات المصازف الإض٬َٝ١ لمحُٛد أزغٝد ص158 . ٚلها تعازٜـ أخس٣ اْعس: المعاٜير ايػسعٝ١ لهٝ٦١ المحاضب١ ٚالمسادع١ يًُ٪ضطات المايٝ١ الإض٬َٝ١ ص335، َٛضٛع١ المصطًشات ا٫قتصادٜ١ ؿطين عُس ص317، َٛضٛع١ المصطًشات ا٫قتصادٜ١ ٚالإسصا٥ٝ١ لهٝهٌ ص222،232 . (2 )نايدنتٛز المترى في نتاب٘: ايسبا ٚالمعاَ٬ت المصسؾٝ١ ص 349، ٚايدنتٛز ضاَٞ حمٛد في نتاب٘: تطٜٛس ا٭عُاٍ المصسؾٝ١ ص 265، ٚايدنتٛز ايسبٝع١ في نتاب٘ ؼٍٛ

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 656 ٚصدز ب٘ قساز فُع ايؿك٘ الإض٬َٞ ايدٚيٞ في دٚز٠ َ٪تمسٙ ايتاضع ٚتأزٜذ 1- 6 /11 /1415ٖـ ، َٚعٝاز ٖٝ٦١ المحاضب١ ٚالمسادع١ يًُ٪ضطات المايٝ١ الإض٬َٝ١ بتأزٜذ 30/3/1425ٖـ . ايكٍٛ ايجاْٞ: إٔ ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ؼت ايطًب ٖٞ ٚدٜع١ بالمعٓ٢ ايؿكٗٞ، ٚقاٍ ب٘ بعض ايباسجين المعاصسٜٔ ، ٚب٘ أخر بٓو دبٞ المصسف ايسبٟٛ إلى َصسف إض٬َٞ 1/181، ٚايدنتٛز ايعُساْٞ في نتاب٘: المٓؿع١ ايكسض ص442، ٚايدنتٛز عًٞ ايطايٛع في نتاب٘: سهِ ٚدا٥ع ايبٓٛى ٚغٗادات ا٫ضتجُاز في ايؿك٘ الإض٬َٞ ص52، ايدنتٛز زؾٝل ْٜٛظ المصسٟ في نتاب٘: عٛخ المعاَ٬ت المصسؾٝ١ ص 203، ايدنتٛز عبد الله ايعبادٟ في نتاب٘: َٛقـ ايػسٜع١ الإض٬َٝ١ َٔ المصازف المعاصس٠، ص198، ايدنتٛز غسٜب اؾُاٍ في نتاب٘: المصازف ٚا٭عُاٍ المصسؾٝ١ في ايػسٜع١ الإض٬َٝ١ ٚايكإْٛ ص59، ايدنتٛز قُٛد عبد ايهسِٜ ايسغٝد في نتاب٘: ايػاٌَ في َعاَ٬ت ٚعًُٝات المصازف الإض٬َٝ١ ص159،160، ايدنتٛز قُد أحمد ضساز في نتاب٘: ايٓعاّ المصسفي الإض٬َٞ، ص93، ايدنتٛز قُد عجُإ غبير في نتاب٘: المعاَ٬ت المايٝ١ المعاصس٠ في ايؿك٘ الإض٬َٞ ص222 . (1) اْعس: فً١ المجُع9/1 /667 . (2 )اْعس: المعاٜير ايػسعٝ١ لهٝ٦١ المحاضب١ ٚالمسادع١ يًُ٪ضطات المايٝ١ الإض٬َٝ١ ص326 . (3) َِٓٗ: ايدنتٛز سطٔ عبد الله ا٭َين في نتاب٘: ايٛدا٥ع المصسؾٝ١ ايٓكدٜ١ ص233، ٚايدنتٛز عٝط٢ عبدٙ في نتاب٘: ايعكٛد ايػسعٝ١ اؿانُ١ يًُعاَ٬ت المايٝ١ المعاصس٠

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 656 الإض٬َٞ . أدي١ ايكٍٛ ا٭ٍٚ: 1- إٔ المصسف ٜتصسف في ايٛدا٥ع اؾازٜ١، ًٜٚتصّ بسد َجًٗا عٓد ايطًب، ٖٚرٙ سكٝك١ ايكسض، ؾٗٛ دؾع َاٍ لمٔ ٜٓتؿع ب٘ ٜٚسد بدي٘، ٚيٛ ناْت ٚدٜع١ بالمعٓ٢ ايؿكٗٞ لما داش يًُصسف ايتصسف ؾٝٗا . 2- إٔ المصسف ٜطُٔ ٖرٙ ايٛدا٥ع إذا تًؿت، ؾسط أّ لم ٜؿسط، ٚيٛ ناْت ٚدٜع١ بالمعٓ٢ ايؿكٗٞ لما ضُٓٗا إ٫ في ساي١ ايتؿسٜط . أدي١ ايكٍٛ ايجاْٞ: 1- إٔ ايٛدٜع١ بالمعٓ٢ ايؿكٗٞ ٜكصد َٓٗا اؿؿغ ٚايسد عٓد ايطًب، ٖٚرا المعٓ٢ َتشكل في ايٛدٜع١ اؾازٜ١، ؾالمبًؼ ايرٟ ٜٛدع٘ ايعٌُٝ ٖٛ ؼت ص113، ٚايدنتٛز عبد ايسشام الهٝتي في نتاب٘: المصازف الإض٬َٝ١ بين ايٓعسٜ١ ٚايتطبٝل ص261، ٚايدنتٛز أحمد عبٝد ايهبٝطٞ في عج٘ المكدّ لمجُع ايؿك٘ الإض٬َٞ 9/1/755 . (1) اْعس: عٛخ في المصازف الإض٬َٝ١، يًدنتٛز زؾٝل المصسٟ ص190. (2 )اْعس: ايسبا ٚالمعاَ٬ت المصسؾٝ١ يًُترى ص 346، أسهاّ ايٛدا٥ع المصسؾٝ١ يًعجُاْٞ بمذً١ فُع ايؿك٘ الإض٬َٞ ايدٚيٞ 9/1/795، المعاٜير ايػسعٝ١ لهٝ٦١ المحاضب١ ٚالمسادع١ يًُ٪ضطات المايٝ١ الإض٬َٝ١ ص333 . (3) اْعس: ايسبا ٚالمعاَ٬ت المصسؾٝ١ يًُترى ص 347، أسهاّ ايٛدا٥ع المصسؾٝ١ يًعجُاْٞ بمذً١ فُع ايؿك٘ الإض٬َٞ ايدٚيٞ 9/1/794، المعاٜير ايػسعٝ١ لهٝ٦١ المحاضب١ ٚالمسادع١ يًُ٪ضطات المايٝ١ الإض٬َٝ١ ص333 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 666 طًب٘، ٜٚطشب َٓ٘ َت٢ غا٤ في ايٛقت ايرٟ ىتازٙ، ٚتصسف المصسف في ايٛدٜع١ ٫ ىسدٗا عٔ نْٛٗا ٚدٜع١ سكٝكٝ١، ٭ْ٘ تصسف َأذٕٚ ؾٝ٘، بٌ يٛ لم ٜهٔ ايتصسف َأذْٚاّ ؾٝ٘ ٚتصسف ؾٝ٘ المصسف لم ؽسز عٔ نْٛٗا ٚدٜع١ . 2- إٔ ايعٌُٝ لم ٜكصد ايكسض إط٬قاّ، ٚلم تتٛد٘ إزادت٘ في ٖرا ايٓٛع َٔ الإٜداع مٛ ايكسض، نُا إٔ المصسف ٫ ٜتطًِ ا٭َٛاٍ عً٢ أْٗا قسٚض، بديٌٝ أخرٙ يٮدس عً٢ سؿغ ايٛدٜع١ . 3- إٔ ٖرا ايتهٝٝـ ؾٝ٘ ؼكٝل لمصًش١ ايعٌُٝ -صاسب ايٛدٜع١ اؾازٜ١- ٭ٕ تهٝٝؿٗا عً٢ أْٗا قسض ؾٝ٘ كاطس٠ بماي٘، ٚتعسٜط٘ يًطٝاع، ٚذيو في ساي١ إؾ٬ع المصسف ٭ٟ ضبب َٔ ا٭ضباب، ٭ْ٘ إذا اعتبر ايعٌُٝ َكسضاّ يًُصسف ؾإْ٘ ٜدخٌ عصت٘ َٓاؾطاّ َع ايػسَا٤ اٯخسٜٔ َٔ أصشاب ايكسٚض ٚغيرِٖ، غ٬ف َا يٛ اعتبرت ٖرٙ ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ٚدٜع١ سكٝكٝ١، ؾإْ٘ في َجٌ ٖرٙ اؿاي١ ٜهٕٛ ي٘ اؿل بأخر ٚدٜعت٘ أٚ٫ّ باعتبازٖا أَاْ١، َٔ غير إٔ ٜدخٌ َٓاؾطاّ عصت٘ َع غسَا٤ آخسٜٔ . (1) اْعس: المصازف الإض٬َٝ١ بين ايٓعسٜ١ ٚايتطبٝل يًٗٝتي ص261، ايٛدا٥ع المصسؾٝ١ يٮَين ص 233 . (2 )اْعس: المصدزٜٔ ايطابك (3) اْعس: المصازف الإض٬َٝ١ بين ايٓعسٜ١ ٚايتطبٝل يًٗٝتي ص263 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 666 ايكٍٛ المدتاز بعد عسض ا٭قٛاٍ ٚا٭دي١ ؾإٕ ايرٟ ٜعٗس ٖٛ زدشإ ايكٍٛ ا٭ٍٚ، ٚضبب اختٝاز ٖرا ايكٍٛ َا ًٜٞ: أٚ٫ّ : إٔ تعسٜـ ايكسض ٚأسهاَ٘ َتُػٝ١ َع ٖرٙ المطأي١; ؾكد عسف ايكسض بأْ٘ عباز٠ عٔ: (دؾع َاٍ إلى ايػير; يٝٓتؿع ب٘ ٜٚسد بدي٘) ، َٚاٍ اؿطاب اؾازٟ ٜدؾع٘ صاسب٘ إلى المصسف، يٝٓتؿع ب٘ ٜٚسد بدي٘ ثاْٝاّ: إٔ صاسب ايٛدٜع١اؾازٜ١ ٜعًِ إٔ المصسف ايرٟ ٜتًك٢ َاي٘ ئ وتؿغ ي٘ بٗرا الماٍ ضانٓاّ َطتكساّ في صٓادٜك٘ يٝعٝدٙ بعٝٓ٘ عٓد ايطًب، بٌ إْ٘ ضٛف ىتًط بػيرٙ َٔ ا٭َٛاٍ ٚبأَٛاٍ المصسف، نُا إٔ المصسف ضٛف ٜطتعٌُ ٖرٙ ا٭َٛاٍ في أعُاي٘ ٚاضتجُازات٘، ٖٚرا ٜعي إٔ المصسف ئ ٜعٝد عين الماٍ، بٌ ٜعٝد َجً٘ عٓد ايطًب، ٖٚرٙ ا٭َٛاٍ في سكٝكتٗا قسٚض ٫ ٚدا٥ع . ثايجاّ : إٔ صاسب الماٍ إذا ٚضع٘ في سطاب دازٕ ٫ ٜكصد فسد اؿؿغ ؾكط، بٌ ٜسٜد اؿؿغ ٚايطُإ َعاّ، بديٌٝ أْ٘ ئ ٜكدّ عً٢ الإٜداع َا لم ٜهٔ الماٍ َطُْٛاّ، ٚنريو المصسف ٫ ٜكبٌ ٖرٙ ا٭ َٛاٍ ؿؿعٗا ؾكط، بٌ يلإْتؿاع بٗا َع ضُاْٗا، ٖٚرٙ سكٝك١ ايكسض. (1 )اْعس: ص214. (2) اْعس: عٛخ في المصازف الإض٬َٝ١ ص201،202 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 662 زابعاّ : في ايكسض ٜطُٔ المكترض، ٚفي ايٛدٜع١ ٜطُٔ المٛدع -َا لم ٜهٔ المٛدع َؿسطاّ - ٚنٌ َُٓٗا ضأَ ٭ْ٘ َايو، ٚعً٢ ٖرا ؾايٛدٜع١ في ايعسف المصسفي ايكا٥ِ قسض في ايػسع الإض٬َٞ . خاَطاّ : إٔ ٖرا ايكٍٛ ٖٛ ايرٟ ٜ٪ٜد ٙ ايٛاقع ٚايعسف المصسفي; إذ المصسف ضأَ لهرٙ ايٛدا٥ع بهٌ ساٍ . ضادضاّ : إٔ ؾٝ٘ ضداّ يًرزٜع١ ايسبا; إذ ايكٍٛ بإٔ ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ٚدٜع١ سكٝكٝ١ ٜ٪دٟ إلى إباس١ تكدِٜ المٓاؾع ٚاـدَات ٚالهداٜا ايعٝٓٝ١، نايطٝازات، ٚترانس ايطؿس، ٚغيرٖا عً٢ ٖرا ايٓٛع َٔ ايٛدا٥ع . ضابعاّ : قٛ٠ أدي١ ايكٍٛ ا٭ٍٚ ٚٚداٖتٗا، ٚضعـ أدي١ ايكٍٛ ايجاْٞ أَاّ المٓاقػ١، ٚبٝإ ذيو: إٔ قٛلهِ في إٔ ايٛدٜع١ بالمعٓ٢ ايؿكٗٞ ٜكصد َٓٗا اؿؿغ ٚايسد عٓد ايطًب، ؾكد ْٛقؼ بإٔ نٕٛ ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ٜكصد َٓٗا اؿؿغ ٫ ًٜصّ إٔ تُهٝـ عً٢ أْٗا ٚدٜع١ سكٝكٝ١; ٭ٕ ا يكسض أٜطاّ ٜساد ب٘ اؿؿغ . ٚ أَا قٛلهِ في إٔ ايعٌُٝ لم ٜكصد ايكسض إط٬قاّ، ؾكد ْٛقؼ بإٔ ايعبر٠ في ايعكٛد باؿكا٥ل ٚالمعاْٞ ٫ با٭يؿاظ ٚالمباْٞ، ؾهٕٛ ايعٌُٝ لم ٜكصد (1 )اْعس: ايعُٛ٫ت المصسؾٝ١ يًطُاعٌٝ ص212 . (2 )اْعس: َٓاقػ١ ٖرا ايديٌٝ ببطط ٚتٛضع، أسهاّ ايٛدا٥ع المصسؾٝ١ يًعجُاْٞ، بمذً١ فُع ايؿك٘ الإض٬َٞ ايدٚيٞ 9/1/795، المٓؿع١ في ايكسض ص438 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 663 ايكسض ٫ ًٜصّ َٓ٘ إٔ ايعكد يٝظ بكسض َت٢ َا ناْت سكٝك١ ايكسض تٓطبل عًٝ٘ . ٚ أَا قٛلهِ بإٔ ٖرا ايتهٝٝـ ؾٝ٘ ؼكٝل لمصًش١ ايعٌُٝ، ؾكد ْٛقؼ بإٔ َساعا٠ َصًش١ أسد طسفي ايعكد يٝطت بأٚلى َٔ َساعا٠ َصًش١ ايطسف اٯخس، ؾُساعا٠ َصًش١ ايعٌُٝ يٝطت بأٚلى َٔ َساعا٠ َصًش١ المصسف; ٚذيو ٭ٕ َصًش١ ايعٌُٝ في تهٝٝـ ايٛدا٥ع اؾازٜ١ عً٢ أْٗا ٚدٜع١ سكٝكٝ١ يٝطت بأٚلى َٔ َصًش١ تهٝٝؿٗا بأْٗا قسٚض; إذ يٛ نٝؿت عً٢ أْٗا ٚدٜع١ ٚتًؿت بدٕٚ تؿسٜط لم ٜطُٓٗا غ٬ف َا يٛ نٝؿت عً٢ أْٗا قسٚض . ايؿسع ايجايح : ٚد٘ تأثير ايكاعد٠ عً٢ المطأي١ ايؿكٗٝ١ . تُعد ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ؼت ايطًب َٔ أِٖ ايٛدا٥ع ايٓكدٜ١، سٝح ٜطتؿٝد َٓٗا صاسبٗا في غت٢ ا٫ضتعُا٫ت ايتذازٜ١، إضاؾ١ إلى سؿعٗا ٚاضتردادٖا ناًَ١ أٚ دص٤ َٓٗا َت٢ غا٤ َباغس٠ أٚ بطسٜل إصداز ايػٝهات أٚ ايتشٌٜٛ . ْٚعساّ لما ٜكتطٝ٘ ٖرا ايٓٛع َٔ ايٛدا٥ع َٔ ضسٚز٠ استؿاظ المصسف في خصاْت٘ بأَٛاٍ ناؾٝ١ يدؾعٗا ٭صشابٗا عٓد ايطًب، ؾإٕ المصسف قد ٜتصسف في ٖرٙ ايٛدا٥ع في اضتجُا زات٘ ؾٝػِٓ ؾٛا٥د نبير٠ ْتٝذ١ الإ ضتجُاز; ٭ٕ ايػايب إٔ أصشاب ايٛدا٥ع ٫ ٜطشبْٛٗا َباغس٠ ٚ٫ في ؾترات َتكازب١، مما ٜتٝح يًُصسف سسٜ١ الإ ضتجُاز، ٚقد دس٣ عسف بعض المصازف عً٢ (1 )اْعس: ايعُٛ٫ت المصسؾٝ١ يًطُاعٌٝ ص210-212 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 664 عدّ إعطا٤ ؾٛا٥د ْتٝذ١ بكا٤ ايٛدا٥ع عٓدٖا; ٭ْٗا بمجاب١ ايكسض ٚأخر ايؿٛا٥د عًٝٗا ٫ غو أْٗا زبا، إضاؾ١ إلى إٔ المصسف ٜؿترض َٔ ايعٌُٝ طًبٗا ؾ٬ ٜعتُد عًٝٗا في تمٌٜٛ عًُٝات٘ المصسؾٝ١، ٚبايتايٞ ؾٗٛ ٫ ٜطتؿٝد َٔ بكا٥ٗا يدٜ٘، إ٫ إٔ ػازب بعض المصازف يعًُٝات الإٜداع ؼت ايطًب قد أعطتِٗ ْتا٥ر تكطٞ بإٔ ْطب١ نبير٠ َٔ ايٛدا٥ع ؼت ايطًب تبك٢ في ايبٓو دٕٚ طًبٗا مما ٜٝطس لهِ أَس الإْتؿاع بٗرٙ ايٓطب١ المتذُد٠ يدِٜٗ . ٚمما تكدّ ٜتبين يٓا إٔ المصسف قد ٜطتعٌُ ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ؼت ايطًب ٖٚٞ بمجاب١ ايكسض عٓد المصسف، ٚقد ٜطتعًُٗا في اضتجُازات٘ اـاص١، ؾٝػِ عٓد٥رٕ َبايؼ نب ير٠، ؾإذا نإ ذيو نريو ؾإٕ عً٢ المصسف غسّ تًو ايٛدا٥ع إذا تًؿت أٚ خطس المصسف في اضتجُازات٘ لها . ٜكٍٛ ايدنتٛز عً٢ ايٓدٟٚ َبٝٓاّ تأثير قاعد٠: (ايػسّ بايػِٓ) عً٢ ٖرٙ المطأي١: (ٚبٓا٤ّ عً٢ ٖرا ا٭صٌ يمهٔ ايكٍٛ إٔ يًُكترض إٔ ٜٓتؿع بما اقترض٘ ٭ْ٘ ضأَ لهرا ايكسض، ٚاـساز بايطُإ، ٚفي ا٫قتصاد المعاصس ٜٓطشب ٖرا اؿهِ عً٢ سطابات ا٫٥تُإ ٖٚٞ ايٛدا٥ع اؾازٜ١ ؼت ايطًب، ؾإٕ المصسف ٜتصسف بٗا - ٚقد دؾعٗا إيٝ٘ صاسبٗا زاضٝاّ - ؾإْٗا تهتطب سهِ ايكسض، ؾٝطٛؽ يًبٓو اضتعُالها ٚاضتجُازٖا ٚي٘ غُٓٗا ٚعًٝ٘ غسَٗا) . (1 )أٟ قاعد٠: (اـساز بايطُإ)، ٚ (ايػسّ بايػِٓ (2 )اْعس: جمٗس٠ايكٛاعد ايؿكٗٝ١ يًٓدٟٚ 1/190 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 665 ٜٚكٍٛ ايدنتٛز عبدايعصٜص قُد غساّ: (ٚعُ٬ّ بٗرٙ ايكاعد٠ -ايػسّ بايػِٓ- ؾإٕ ايبٓو ٜطُٔ يًُٛدعين، ٚأٜطاّ ؾإٕ المكترضين َٔ ايبٓو ٜطُٕٓٛ قُٝ١ ايكسٚض ... َٚٔ ثِٖ ؾ٬ ٜطتشل ايبٓو عا٥داّ عً٢ ايكسٚض ٚ٫ تًصَ٘ ؾا ٥د٠ ٭صشاب ايٛدا٥ع، ٚإذا أزٜد يًُٛدع إٔ ٜأخر عا٥داّ ؾًٝتشٌُ المداطس ايٓاػ١ عً٢ اضتدداّ ايبٓو لهرٙ ايٛدا٥ع، ٚإذا أزٜد يًبٓو إٔ ٜأخر عا٥داّ مما قدّ ي٘ َٔ ايتٌُٜٛ ؾًٝتشٌُ المداطس ٚنٌ ٖرا ٫ ٜتأت٢ إ٫ في إطاز المػازنات ايتي ٜتشٌُ ؾٝٗا نٌ طسف دص٤اّ َٔ المداطس َكابٌ سصٛي٘ عً٢ المٓاؾع بٓا٤ّ عً٢ قاعد٠: ايػسّ بايػِٓ) . (1 )اْعس: ايكٛاعد ايؿكٗٝ١ يػساّ ص509-510 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 666 المطأي١ ايجاْٝ١: ؼدٜد ا٭زباح بين المصسف ٚايعٌُٝ ٚؾٝٗا بٝإ ٚد٘ تأثير ايكاعد٠ عً٢ المطأي١ ايؿكٗٝ١ . يكد ضبل دزاض١ َطأي١ سهِ ؼدٜد ايسبح بين المصسف ٚايعٌُٝ ، ٚتبك٢ الإغاز٠ في ٖرٙ المطأي١ إلى بٝإ َد٣ تأثير قاعد٠: (ايػسّ بايػِٓ) عً٢ ٖرٙ المطأي١ . ؾأقٍٛ: المصسف الإض٬َٞ َ٪ضط١ َايٝ١ تكّٛ بدٚز الإضتجُاز في إطاز ايصٝؼ ايػسعٝ١ المبٓٝ١ عً٢ َبدأ المػازن١ في ايسبح ٚاـطاز٠ (ايػسّ بايػِٓ) . ٚعًٝ٘ ؾإْ٘ ٫ هٛش ؼدٜد ايسبح بين المصسف ٚايعٌُٝ بكدز َعين; ٭ْ٘ إذا سُدد بكدز َعين ؾكد ٫ ٜهطب المصسف ٖرا ايكدز، ؾٝطتشل اٯخس زعاّ قدداّ، ٖٚرا ٫ هٛش; ٭ٕ المصسف الإض٬َٞ في ضا٥س اضتجُازات٘ قا٥ِ عً٢ المػازن١ في ايسبح ٚاـطاز٠; ٚ٭ٕ ايتشدٜد َٓاف يكاعد٠: (ايػسّ بايػِٓ)، ٚٚد٘ ذيو: إٔ المصسف قد ٜػسّ في اضتجُازات ٘ َبايؼ نبير٠ ٚؼدٜد ايسبح ٜكتطٞ إٔ ٜدؾع َبًػاّ َايٝاّ ست٢ ٚإٕ تعسض يًدطاز٠، ٖٚرا ٫ غو أْ٘ َٔ ايعًِ ايرٟ ْٗت عٓ٘ ايػسٜع١ الإض٬َٝ١، ٚقد ٜػِٓ المصسف في اضتجُازات٘ َبايؼ نبير٠ ؾٝٓؿسد بسبح قد ٫ ٜسض٢ ب٘ ايعٌُٝ، يريو نإ المدسز ٖٛ ا٫يتصاّ بكاعد٠: (ايػسّ بايػِٓ) . ٜكٍٛ ايدنتٛز عبدايعصٜص قُد غساّ: (ٚايبعد عٔ غسط ا٭ضد، ٖٚٛ ذيو ايػسط اؾا٥س ايرٟ ضُٔ ايهطب يطسف دٕٚ طسف ٖٚرا ايػسط (1 )اْعس: ص345 .

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 666 ٜٓافي ايعدٍ ٚوكل ايعًِ، ؾإٕ ؼدٜد َكداز َعين َطبل َٔ ايسبح بٓطب١ َعٝٓ١ َٔ زأع الماٍ ٫ وكل ايعداي١، ؾكد ٜهٕٛ َطاٜٚاّ لما تمّ ؼدٜدٙ ٚ قد ٜهٕٛ دْٚ٘ ؾإٕ إعطا٤ ٖرا المكداز المحدد يطسف يمجٌ تمٝٝصاّ ي٘ عً٢ سطاب غسٜه٘، ٖٚرا َا ٜطُ٢ بػسط ا٭ضد) . ٜٚكٍٛ في أثٓا٤ سدٜج٘ عٔ كاطس ؼدٜد ايسبح بين المصسف ٚايعٌُٝ: (إٕ ايٛاقع ايعًُٞ أثبت سدٚخ كاطس دطُٝ١ يًبٓو ٚبػهٌ ساد، ؾكد ٫ وكل ايبٓو في نٌ ا٭سٛاٍ َعدٍ ايؿٛا٥د المطًٛب١ يًُٛدعين، إضاؾ١ إلى ذيو كاطس عدّ ايطداد ٚكاطس ا٫ضتٝ٬٤ عً٢ أَٛاٍ ايبٓٛى ٖٚٞ ظاٖس٠ َٛدٛد٠ ٚقا٥ُ١ في ٖرٙ ا٭ٜاّ، َٚٔ أدٌ ذيو ٜتشتِ ايبعد عٔ ايعًُٝات ايسبٜٛ١ ٜٚطتبدٍ عٓٗا بالمػازنات في ايػسّ ٚايػِٓ، ؾٗٛ ايبدٌٜ ايػسعٞ عٔ ايػِٓ المطُٕٛ المتُجٌ في ضعس ايؿا٥د٠ ايجابت١) . ٜٚكٍٛ ايدنتٛز ضاَٞ حمٛد: (يٝطت قطٝ١ ايسبا ٖٞ المطاي١ المحدٚد٠ باؿ٬ٍ ٚاؿساّ ؾشطب، ٚيهٓٗا قطٝ١ الإْطإ في تعاًَ٘ َع زأع الماٍ، أٜهٕٛ ضٝداّ أّ عبداّ أَاّ ايدزِٖ ٚايدٜٓاز، ؾإٕ نإ ضٝداّ ؾٗٛ ايػسٜو َع زأع الماٍ عً٢ أضاع ايػُسّ ٚايػِٓ، ٚإٕ نإ ٖٓاى زبح ؾٗٛ َكطِ بايٓطب١ ايتي دس٣ عًٝٗا ا٫تؿام، ٚإٕ نإ خطاز٠ ؾإٕ ايعاٌَ ىطس دٗدٙ، َٚايو الماٍ ىطس َاي٘، ٚبريو ٜهٕٛ ايبٓا٤ ايعادٍ ايطًِٝ) . (1 )اْعس: ايكٛاعد ايؿكٗٝ١ يػساّ ص510 . (2)اْعس: المصدز ايطابل ص510 . (3) اْعس: تطٜٛس ا٭عُاٍ المصسؾٝ١ يطاَٞ حمٛد ص/ب

الباب الأول أثر القىاعد الفقهية على المعاملات المصرفية 666 المطأي١ ايجايج١: اضتجُاز َع المصسف الإض٬َٞ عٔ طسٜل المطازب١ ٚؾٝٗا ث٬ث١ ؾسٚع : الإضتجُاز يػ١: طًب ايجُس، ٚالمساد ب٘ أْٛاع الماٍ، تكٍٛ ايعسب: أثمس ايكّٛ ٚثمٖسٚا ثُُٛزاّ، إذا نجس َالهِ، ٚثمٖس ايسدٌ َاي٘: نجٖسٙ، ٚاضتجُس الماٍ: دعً٘ ٜجُس أٟ ٜهجس ُٜٚٓٛ . الإضتجُاز عٓد ا٫قتصادٜين عباز٠ عٔ: تٛظٝـ يًٓكٛد; ٭ٟ أدٌ، في أٟ أصٌ أٚ سل; ًَهٝ١ أٚ ممتًهات أٚ َػازنات قتؿغ بٗا يًُشاؾع١ عً٢ الماٍ أٚ تُٓٝت٘، بأزباح دٚزٜ١ أٚ بصٜادات زأسمايٝ١ أٚ بمٓاؾع غير َادٜ١ . المطازب١ يػ١: َٔ ايطسب في ا٭زض، ٖٚٛ ايطؿس ؾٝٗا يًتذاز٠، ٜكاٍ ضسب في ا٭زض إذا خسز يًتذاز٠، ٚضازب٘ في الماٍ َٔ المطازب١ ٖٚٞ ايكساض، ٚالمطازب١ يػ١ أٌٖ ايعسام، ٚأٌٖ اؿذاش ٜطُْٛٗا ايكساض، قٌٝ: ٖٛ َػتل َٔ ايكطع، َأخٛذ َٔ ايكساض في ا٭زض ٖٚٛ قطعٗا بايطير . ٚاصط٬ساّ: عكد ٜتطُٔ دؾع َاٍ خاص، َٚا في َعٓاٙ، َعًّٛ قدزٙ (1 )اْعس: ايصشاح3/398، َكاٜٝظ ايًػ١1/388،يطإ ايعسب 1/503، المصباح المٓير ص 55، ايكاَٛع المحٝط ص395. َاد٠: (ثمس (2 )اْعس: اـدَات اضتجُازٜ١ في المصازف يًػبًٝٞ 1/62 . (3 )اْعس: ايصشاح 1/428، َكاٜٝظ ايًػ١ 3/397، يطإ ايعسب 4/2565، المصباح المٓير ص 214، ايكاَٛع المحٝط ص107. َاد٠: (ضسب