قرارات الهيئة الشرعية بمصرف الراجحي

321 وـذفؽ افقؿتٚئع ادٚديتٜ ـت٘تلاف متٚل افٌتر متمالاً، أو افٌهتٛ، ؾ٘يتٚ أشتٌٚب إذا وؿًتٝ بٚفًٍتتؾ تْنتتٖ ظْٓتتٚ أحُتتٚم بتتغ ذوي افًلاؿتتٜ بتت٘رادة ادؼتتع، ؾٔهتتٌح ادثِتتػ متتمالاً مًتتئقلاً بٚفثًقيض ظـ ادٚل افذي أتٍِف فهٚحٌف، أي مديقًٕٚ فف بف، وهُذا... ؾٚفًَقد وافقؿٚئع ادٚديٜ أشٌٚب فْنٗ أحُٚمٓٚ افثؼئًٜ، ولا تْنٖ هذه الأحُٚم وتماٌتٝ بغ افىرؾغ إلا إذا وجدت أشٌٚبهٚ افثؼئًٜ، ـر مذ الأمماِٜ الٍٕٜ افذـر. وبْٚءاً ظذ ذفؽ يلاحظ: أن افٌْؽ ادراشتؾ ادنتٚر إفٔتف مذ هتذا افًتٗال دتٚ يًىتل ذـتٜ افراجحل تًٓٔلاً مذ إحدى افًّلات - ـٚدٚرك الأدٚني ممالاً - محدداً بًَػ مًغ لا يثرٚوزه - ـِّٔقن مٚرك ممالاً -، وذفؽ ظذ شٌٔؾ افَرض الحًـ ؾتٔر تًتحٌف ذـتٜ افراجحتل متـ هذا ادٌِغ أو تحٔؾ بف ظِٔف، بْٚء ظذ اتٍٚق بْٔٓر، ؾ٘ن هتذا افثًتٓٔؾ فتٔس هتق افًتٌٛ ادْنت فِحُؿ بّررد الاتٍٚق بْٔٓر ظِٔف، أي أن ذـتٜ افراجحتل لا تهتٌح مديْتٜ فٌِْتؽ ادراشتؾ بٌِّغ افثًٓٔؾ ادذـقر، ولا يهٌح افٌْؽ ادذـقر دائًْٚ لهٚ، وإٕر أظىك بف افٌْؽ ادراشؾ ذـٜ افراجحتتل شتتِىٜ شتتحٛ هتتذا ادٌِتتغ متتـ ظْتتده مثتتك أرادت، وإػ هتتذا الحتتد لا تًثتتز ذـتتٜ افراجحل مٚفُٜ دٌِغ مٚ مـ ظِّٜ ادٚرك فدى افٌْؽ ادراشؾ بّررد هذا الاتٍٚق. وفُـ إذا شحٌٝ افؼـٜ بًد ذفؽ مٚئتٜ أفتػ متٚرك متمالاً، أو أحٚفتٝ بهتٚ ظِٔتف ؾتدؾًٓٚ افٌْؽ وشرِٓٚ ظذ افؼـٜ مذ حًٚبهٚ ادديـ فديف، ؾًْدئتذٍ يْنتٖ الحُتؿ، أي تهتٌح افؼتـٜ مديْٜ فف برئٜ أفػ ويهٌح هق دائًْٚ لهٚ. ومًْك مٚ تَتدم أن ذـتٜ افراجحتل بّرترد اتٍتٚق افثًتٓٔؾ ادتذـقر بْٔٓتٚ وبتغ افٌْتؽ ادراشؾ لا تًثىٔع أن تٌٔع صٔئًٚ مـ مٌِغ ادِٔقن مٚرك افذي أظىٚهٚ ذفؽ افٌْتؽ تًتٓٔلاً بتف، لأيتتٚ ـتتر أووتتحْٚ لم تمِتتؽ مْتتف صتتٔئٚ بًتتد، وإٕتتر أصتتٌح لهتتٚ شتتِىٜ مذ أن تًتتحٌف، وتًتتثىٔع

322 افثكف بف، هذا تحِٔؾ مقوقع افثًٓٔلات افثل تمُْح بٚفْير افؼظل وافَٕٚقني مًًٚ مذ وتقء ؿٚظدة الأشٌٚب ادْنئٜ ف حُٚم. فُـ إذا ـٚن افٌْؽ ادراشؾ بًد اتٍٚق افثًٓٔلات ادذـقر ؿد شترؾ – بٚفًٍتؾ - فؼتـٜ افراجحل مذ حًٚبهٚ افدائـ فديف مٌِغ مِٔقن ادٚرك ادثٍؼ ظِٔف، وشرؾ ظِٔٓٚ - بٚفًٍؾ أيوًٚ - مِٔقًٕٚ مذ حًٚبهٚ ادديـ فديف ؿروًٚ حًًْٚ بلا ؾٚئدة، بحٔٞ إذا جٚء ادحٚشٛ افَٕٚقني افذي يدؿؼ حًٚبٚت افٌْؽ ادراشؾ عد مذ دؾٚتره إٔف مديـ فؼـٜ افراجحل بِّٔتقن متٚرك ودائتـ لهٚ بِّٔقن أيوٚ ؿروًٚ، ؾ٘ن افؼتـٜ ظْدئتذٍ يُّتـ أن تًثتز مٚفُتٜ هت ذا ادِٔتقن فتدى افٌْتؽ ادراشؾ، لأن افَرض يُِّف ادَسض بّررد ؿٌوف، ويحؼ فف ظْدئذ أن يثكف بف ـر ينتٚء، وؿد ؿررت الهٔئٜ افؼظٜٔ ؿٌلاً أن افَٔتد افًٍتع مذ حًتٚبٚت افٌْتقك مذ ادهتٚرؾٜ بٔتْٓر يًثتز تَٚبوتًٚ بًتد مترور يتقمل ظّتؾ وهتل ادتدة افثتل يحثتٚج إفٔٓتٚ ظرؾتًٚ بتغ افٌْتقك فٔتثؿ خلالهتٚ افثًرٔؾ افْٓٚئل (يْير ؿرار الهٔئٜ رؿؿ 195.) وحْٔئذ، إذا ؿٚم افٌْؽ ادراشؾ فؼـٜ افراجحل بًد اتٍٚؿٜٔ افثًٓٔؾ ادتذـقرة، بثًترٔؾ مٌِغ افثًٓٔلات ـٚملا فِؼـٜ مذ حًٚبهٚ افدائـ فديف، وشرؾ ظِٔٓٚ بٚدَٚبتؾ ادٌِتغ ًٍٕتف مذ حًٚبهٚ ادديـ إفٔف، وأبٌِٓٚ ذفؽ ؾًلاً، ؾ٘يٚ تهٌح ؿٚبوٜ فَِرض الحًـ ادثٍتؼ ظتذ مْحٓتٚ إيٚه ومٚفُٜ فف، وحْٔئذ - ؾَط بًد هذا افثٌِٔغ - تًثىٔع أن تٌٔع مْف مٚ تنتٚء متـ ادٚرـتٚت، بٚفهقرة ادٌْٜٔ مذ ؿرار الهٔئٜ ادنٚر إفٔف بٚفرؿؿ (195). هذا، وترى الهٔئٜ أن ظذ افؼـٜ مذ تًٚمِٓٚ فًٍْٓٚ ومع ظّئٓٚ بتٚفًّلات ذاءاً وبًٔتًٚ أن تَثكت ظتذ الحٚجتٚت الأشٚشتٜٔ إػ افًّتلات، وأن تثرْتٛ ادوتٚربٜ ؾٔٓتٚ اجثْٚبتًٚ تٚمتتًٚ، وافٍرق بغ الحٚجتٚت الأشٚشتٜٔ وادوتٚربٜ بتٚفًّلات، أن ذاء افًّتلات افثتل اصتساهٚ مذ

323 وؾٚء افثزامٚتف ومٚ ظِٔف مـ ديـ بهذه افًِّٜ، أمٚ ادوٚربٜ بٚفًّلات ؾ٘ن منسي افًِّٜ فتٔس محثٚج إفٔٓٚ مذ أداء ووؾٚء، وإٕر ينسيهٚ فًٌٔٔٓٚ ويربح ؾٔٓٚ، وهذا أشقأ ضترق الاشتثمارر، لإٔتف أصٌف بٚفَرر ظذ تَِٛ أشًٚر افًّلات، وفٔس ؾٔف مٚ يخدم افثّْٔتٜ، ولا أيتٜ مًٍْتٜ اؿثهتٚديٜ فِّرثّع، ولا يؤػ أي ؿّٜٔ إوٚؾٜٔ مذ الإٕثٚج. وبٚلله افثقؾٔؼ وصذ الله وشِؿ ظذ ٌْٕٔٚ محّد وآفف وصحٌف أجمًغ. المٛقعٕٛ: عبدالله بو عقيل ، صالح الحصين، مصطفى الزرقاء ، عبدالله بو مهيع، عبدالله البسام.

324 قرار الهيئة رقم(198 )التاريخ: 17/2/1415هـ المٛضٛع: إجاش٠ ًَخل عكد الاضتصٓاع الحّد لله وحده وافهلاة وافًلام ظذ ٌْٕٔٚ محّد وآفف وصحٌف، وبًد: ؾَد اضًِٝ الهٔئٜ افؼظٜٔ فؼـٜ افراجحل ادكؾٜٔ فلاشثمارر ظذ خىٚب افؼـٜ رؿتؿ 111/93/11 افذي تىِٛ ؾٔف إوٚؾٜ مِحؼ فًَد اشثهْٚع ادرٚز متـ الهٔئتٜ بَرارهتٚ رؿتؿ (162) وتًديؾ ادٚدة افرابًٜ مذ أصؾ افًَد ادذـقر. وبًد تٖمؾ الهٔئٜ مذ ادِحؼ ادذـقر وصٌٜٔ ادٚدة افرابًٜ ادتراد تًتديِٓٚ أجٚزتهتٚ بٚفهتٌٜٔ ادراؾَٜ لهذا افَرار. وبٚلله افثقؾٔؼ وصذ الله وشِؿ ظذ ٌْٕٔٚ محّد وآفف وصحٌف أجمًغ. المٛقعٕٛ: عبدالله بو عقيل ، صالح الحصين، مصطفى ال زرقاء، عبدالله بو مهيع، عبدالله البسام.

325 قرار الهيئة رقم(199 ) التاريخ: 2/6/1415هـ المٛضٛع: اتفاقٝ١ تطٜٛل بطاق١ ايساجخٞ (فٝصا) َع َؤضط١ (ع) الحّد لله وحده وافهلاة وافًلام ظذ ٌْٕٔٚ محّد وآفف وصحٌف، وبًد: ؾَد اضًِٝ الهٔئٜ افؼظٜٔ فؼـٜ افراجحل ادكؾٜٔ فلاشثمارر ظذ اتٍٚؿٜٔ تًقيؼ بىٚؿتٜ افراجحل ؾٔزا افثل ترؽٛ افؼـٜ مذ افثًٚؿد بهٚ مع مٗشًٜ (س). وبًد تٖمؾ الهٔئٜ افؼظٜٔ مذ الاتٍٚؿٜٔ ادذـقرة أجرت ظِٔٓٚ بًض افثًديلات، وأجٚزتهٚ بٚفهٌٜٔ ادراؾَٜ لهذا افَرار. وبٚلله افثقؾٔؼ وصذ الله وشِؿ ظذ ٌْٕٔٚ محّد وآفف وصحٌف أجمًغ. المٛقعٕٛ: عبدالله بو عقيل، مصطفى الزرقاء.

326 قرار الهيئة رقم(200 )التاريخ: 2/7/1415هـ المٛضٛع: بكا٤ َبًؼ مماثٌ يًُبًؼ الأصًٞ ايرٟ تأخس ضدادٙ يًبٓو ايسبٟٛ لمد٠ َعٝٓ١ بصف١ اضتجٓا٥ٝ١ الحّد لله وحده وافهلاة وافًلام ظذ ٌْٕٔٚ محّد وآفف وصحٌف، وبًد: اضًِٝ الهٔئتٜ افؼتظٜٔ فؼتـٜ افراجحتل ادكتؾٜٔ فلاشتثمارر ظتذ ادًٚمِتٜ افتقاردة متـ افؼـٜ افثل تثوّـ مٚ يع: أن نْٜ افٌْقك ادحِٜٔ داخؾ ادُِّٜ اجثًّٝ ظذ أشس الإجتراءات ادَسحتٜ فثىٌَٔٓتٚ بٖثر رجًل وافثًقيض ظـ تٍُِٜ اشثخدام الأمقال وتوّْٝ هذه الأشس اشثخدام افٍٚئدة افربقيٜ مَٚبؾ افثٖخر مذ افدؾع أو مذ حٚفٜ إظٚدة مٌِغ دؾع بٚلخىٖ بغ هذه افٌْقك. وؿد اظسوٝ ظذ ذفتؽ ذـتٜ افراجحتل ادكتؾٜٔ فلاشتثمارر بهتٍثٓٚ بُْتًٚ إشتلامًٔٚ لا تثًٚمؾ بٚفٍٚئدة أخذاً ولا إظىٚءاً واؿسحٝ بديلاً فذفؽ افثٚلي: حٔتتٞ إن ذـتتٜ افراجحتتل ادكتتؾٜٔ فلاشتتثمارر تًٚملاتهتتٚ تتتثؿ حًتتٛ أحُتتٚم افؼتتيًٜ الإشلامٜٔ فذا لا تدؾع أو تًثِؿ ؾٚئدة مَٚبؾ افثٖخر مذ افدؾع/الاشثلام، فذا تمتٝ افستٌٔتٚت التٜٔ مع افٌْقك ادًثٍٔدة ذات افًلاؿٜ: فيًحالةًتيخيرًالدفع:ً يثؿ الاتهٚل مٌٚذة بٚدًثٍٔد فثًقيٜ تٚريخ الاشثحَٚق ؾ٘ذا تؿ الاتٍٚق ظتذ ذفتؽ ؾْٕ٘تٚ ٕسك مَٚبؾ أصؾ ادٌِغ مًٌٌِٚ ٚثلاً مًٓؿ فٍسة زمْٜٔ مًْٜٔ مَٚبؾ ٕٚتٟ خًٚرتهؿ مـ تٖخرٕٚ، ومـ ثؿ يثؿ إظٚدة أصؾ ادٌِغ إفْٔٚ مذ تٚريخ مثٍؼ ظِٔف، ومذ ظٚم 93م واجٓثْٚ خمس حتٚلات

327 مـ مٚ يًٚدل63111 ظِّٜٔ وثلاث حٚلات إػ صتٓر شتٌثّز94م متـ متٚ يًتٚدل39111 ظِّٜٔ، أي أن ظدد الحتٚلات ؿِِٔتٜ جتداً مَٔٚشتًٚ بًتدد افًِّٔتٚت، وإفتُٔؿ أمماِتٜ ظتـ بًتض الحٚلات افثل حدثٝ مـ ؿٌؾ. 1- تؿ دؾع مٌِغ4811111 دولار بثٖخريقم واحتد مذ 21/1/93م وبًتد افستٔتٛ مع ادًثٍٔد تؿ ترك مٌِغ ٚثؾ لأصؾ ادٌِغ مًٓؿ ددة يقمغ. 2- تؿ دؾع مٌِغ654111 دولار بثٖخر5 أيٚم22/2/1993م، وبًد افستٔٛ مع ادًثٍٔد تؿ ترك مٌِغ ٚثؾ مًٓؿ ددة شًٌٜ أيٚم. 3- تؿ دؾع مٌِغ351111 إشسفْٔل بثٖخر يقمغ1/2/1993م وبًد افستٔٛ مع ادًثٍٔد تؿ ترك مٌِغ ٚثؾ مًٓؿ ددة ثلاثٜ أيٚم. 4- تؿ دؾع مٌِغ2113111 مٚرك بثٖخر يقم25/1/1991م وفسؤثٓؿ تؿ ترك مٌِغ 2751111 مٚرك ددة يقم ؾَط. 5- يلاحظ مـ الأمماِٜ افًٚبَٜ أن بًتض ادًتثٍٔديـ يىتٚفٌقن بٚلاحثٍتٚظ بٖصتؾ ادٌِتغ بزيٚدة ظـ ؾسة افثٖخر افًٍِٜٔ وذفؽ بًٌٛ أيؿ لا يرؽٌقن بُنػ حًٚبٚتهؿ فذا يَسوتقن مـ افٌْقك الأخرى فثٌىٜٔ حًٚبٚتهؿ بٍْس افٔقم، وفٔس بًًر الاشثحَٚق بًد يقمغ. وبًد تٖمؾ الهٔئٜ لهذه الحٚلات ادذـقرة تٌغ لهٚ أيٚ حٚلات اشثماْٚئٜٔ ٕتٚدرة وؿتد شتٌؼ أن صدر مـ الهٔئٜ ؿرار يَضي بٖن افثًٚمؾ مع افٌْقك افثل لا تِثزم بٚفؼيًٜ الإشلامٜٔ مذ تًٚمِٓٚ يُقن بٚفثًٚمؾ بٚدماؾ وفُتـ ٕيتراً لأن هتذه الحتٚلات ٕتٚدرة جتداً بتدفٔؾ إٔتف مذ ظتٚم 1993م واجٓٝ افؼـٜ خمس حٚلات مـ ثلاث وشثغ أفػ حٚفٜ تمٝ شِّٜٔ.

328 فذا لا ترى الهٔئٜ مًٕٚتٚ متـ أن تَتقم افؼتـٜ بًّٚنتٜ هتذه الحتٚلات افْتٚدرة متع افٌْتقك بٚفىريَٜ افثل ظٚنثٓٚ بهٚ متٚدام الأمتر محهتقراً مذ الحتٚلات افْتٚدرة وبهتٍٜ اشتثماْٚئٜٔ لاشتٔر وأيٚ تَع بىريؼ الخىٖ أو افًْٔٚن مـ ادقطػ ادخثص. وبٚلله افثقؾٔؼ، وصذ الله وشِؿ ظذ ٌْٕٔٚ محّد وآفف وصحٌف أجمًغ. المٛقعٕٛ: عبدالله بو عقيل، صالح الحصين، مصطفى الزرقاء.

329 قرار الهيئة رقه(202 )التاريخ: 2/7/1415هـ المٛضٛع: عدّ جٛاش قبٍٛ ايدفع١ الأٚلى َٔ ايجُٔ في بٝٛع المسابح١ عسبْٛاً الحؿد لله وحده وافصلاة وافًلام ظذ كٌقـو محؿد وآفف وصحٌف، وبعد: ؾؼد اضؾعً الهقئي افؼظقي فؼـي افراجحل ادكفؾقي فلاشفمار ر ظفذ افًفمال اففقارد فـ افؼـي ادماضؿـ و يع: يماؼدم بعض افعؿفلا لىػ افؼفـي ضفوفٌغ تن مؼفقم افؼفـي بؼفا ظؼفور، فؿ بقعفف ظؾفقفؿ بوفماؼًقط، وبعض هذه افعؼورات ؽولي افرؿـ7 لىذ مٌؾفغ ؿقؿمافف ظؼفات ادلايفغ، وحرصفوً فـ لىدارة افؼـي ظذ حؼقق ًوهمقفو ؾؼد رتت تن مشسط ظذ افعؿقؾ افطوفى فؾؼفا تن يؼفدم دؾعي ؼد ي مساوح و بغ 02-02 % ـ ؿقؿفي افعؼفور، وهفذا افوز ا افعؼفقد افًفوبؼي افمافل تجوزتهو هقئماؽؿ ادقؿرة، وفؽـ افؼـي رؽًٌ ا زيودة ادحوؾظي ظذ حؼفقق ادًفوهمغ ورتت تن مشسط تن مؽقن هذه افدؾعي ادؼد ي ظربقكوً ، بحقٌ لىذا تخؾ افعؿقؾ بوفمازا ومف يًؼط حؼف ا ادطوفٌي بهو، خوصي ا الحولات افمال يؽقن افدؾع ؾقففو فـ دؾعفي ؼد في مفدؾع ظـفد افعؼفد، وبؼقي ادٌؾغ يدؾع دؾعي واحدة وا وؿً محدد لاحؼ. وبعد مل ؾ الهقئي افؼظقي ا ذفؽ مقصؾً دو يع: لىن افعؿؾقي ادعرووي هل ـ ؿٌقؾ ادرابحي فم ر بؼا افعؼور، ولىن افًمال ظـ جفقاز تن مؽقن افدؾعي الأوػ ـ افرؿـ ظربقكو يؼصد بف تكف لىذا تخفؾ الآ فر بقف ٍ فـ افمازا ومفف يضفقع ظؾقف افعربقن. وهذا ؾقف خؾط بغ بقع ادرابحي وبقع افعربقن:

330 ت‌- ؾػل ادرابحي لا يجقز تن يشسط دؾعي ؼد ي ولا ظربقكفوً ، ولىكف يشفسي ادفل قر افعؼفور فـػًف بـػًف تولا ؿ يٌقعف فم ر، ولم تجز الهقئي ا هذا اصساط دؾعفي ؼد في ولا ظربقكفوً ، لأن الآ ر ؽر ؾزم بوفؼا ا ادرابحي وهذا الاصساط يجعؾف ؾز وً . ب‌- ت و بقع افعربقن ؾقجى مًفؿقي افعربفقن ظربقكفوً بوفكفاحي ولا يجفقز مًفؿقماف دؾعفي ؼد ي ـ افرؿـ، وـذفؽ افعؽس تي لىذا تريد دؾعي ؼد ي ـ افرؿـ ؾؾقًً ظربقكفو بحقفٌ لىذا كؽؾ داؾعف يخنه، بؾ يجى مًؿقمافو دؾعفي ؼد في فـ اففرؿـ ؾؾقًفً ظربقكفو لأن افدؾعفي ادؼد ي وافعربقن بودػفقم افعرا وافػؼفل ت ران يخماؾػون، وافعربقن مُُماَؾَػٌ ؾؼففوً ا جفقاز تن يخنه افداؾع لىذا كؽؾ، ت و افدؾعي ادؼد ي ؾفل ـ افرؿـ ؿطعوً ومٌؼك حؼوً ففداؾعفو لا يخنفهو وفق ظدل ظـ افؼفا ، ؾقجفى مًفؿقي الأصفقو بلشف هفو، لاشفق تن افدؾعفي الأوػ ؿفد مؽفقن وخؿي معودل ؾٌ اففرؿـ تو كصفػف بخفلال افعربفقن، وافـماقجفي تكفف لا يجفقز اظماٌفور افدؾعفي ادؼد ي ـ افرؿـ ظربقكوً ا افًمال ادذـقر. وظذ افؼـي تن مماخذ الاحماقوضوت وافضف كوت افمال اظماودت تخذهو ـ ظؿلاهفو بدلا ـ هذه افطريؼي ادؼسحي. وبولله افماقؾقؼ، وصذ الله وشؾؿ ظذ كٌقـو محؿد وآفف وصحٌف تجمعغ. المٛقعٕٛ: عبدالله بً عكيل، مصطفى الزرقاء.

331 قرار الهيئة رقه (204 ) التاريخ: 14/9/1415هـ المٛضٛع: بطاق١ صساف ايساجرٞ ايدٚيٝ١ ٚايسضّٛ المتعًك١ بٗا يتردٜد َبًؼ ايسضِ عً٢ عًُٝات ايطرب ايٓكدٟ ًَػ٢ بايكساز ذٟ ايسقِ 644 الحؿد لله وحده وافصلاة وافًلام ظذ كٌقـو محؿد وآفف وصحٌف، وبعد: ؾؼد اضؾعً الهقئي افؼظقي فؼـي افراجحل ادكفؾقي فلاشفمار ر ظفذ افًفمال اففقارد فـ افؼـي وكصف: "كظرا دو مشفده تشقاق افٌطوؿوت ـ ـوؾًي صديدة ظذ مؼفديؿ تحفدث الخفد وت الآفقفي فؾعؿلا ، وفؾحوجي ادوشي افمال مدظقكو لىػ الحػوظ ظذ افعؿلا ومـؿقفمافؿ ا رـماـفو ادعروؾفي بطوبعفو الإشلا ل ا افماعو ؾ. ينكو تن كحقؾ لىففقؽؿ ادقاوفقع افماوفقفي فبجوبفي و قاؾومـفو بفردـؿ افعوجفؾ، كًفٌي لأهمقفي ادقوقع، وفمال ر بطوؿي صرال افراجحل ومحدوديي الخفد وت افمافل مؼفد فو فؾعؿفلا ؼوركفي بوفٌطوؿوت افصودرة ـ افٌـقك الأخرى، حقٌ لىن مشًي افـؼد افعربي افًعقدي بعد مطفقير براافو وامصولاتهو ع افعولم الخفورجل، وحرففو افٌـفقك ظفذ مؼفديؿ خفد وتهو فؾعؿفلا بشفؽؾ يقاـى افعك، ؾؼد طفر ت و ـو افققم تـرر ـ بـؽ يعؾـ ويؼفدم لىػ افعؿفلا بطوؿفوت صرال (افًففحى افػففقري ) بخففد وت محؾقففي ودوفقففي، حقففٌ تصففٌم يؿؽففـ فؾعؿقففؾ اشففماخدام هففذه افٌطوؿوت والاشماػودة ـ ترصدة حًوبومف بقاشطي بطوؿي افًفحى افػفقري شفقا ـفون ذففؽ داخؾ ادؿؾؽي تو خورجفو. ورؽٌي ـ افؼـي ا تن كؽقن شٌوؿغ لىػ ذفؽ ؾؼد تحقؾ ادقوقع لىػ لىدارمـو فـ الإدارة افعو ي فؾدراشي و افٌحٌ ا الأشوفقى ادؿؽـي فربط بطوؿفي صرال افراجحفل وفؿـ افشفٌؽي افدوفقي، بحقٌ مًماخدم افٌطوؿي دوفقوً ومحؾقوً ظذ افًقا ، كػقدـؿ بولآتي:

332 أولاً : بطاقة صراف الراجحي واستخدامها محليا. ـ معؾؿقن ؾنن بطوؿي صرال افراجحل مًماخدم محؾقوً شقا ا افًحى افـؼفدي تو آلات افٌقع الإفؽسوني فدى افماجور، وهذا افـظوم طٌؼ حوفقوً وؿـ صٌؽ (SPAN )افًعقديي. ثاىياً : بطاقة صراف الراجحي واستخدامها دولياً : فماحؼقؼ الهدل ؾنن ذفؽ لا يمالمك لىلا بولامػفوق فع افؼفـوت افدوفقفي افمافل شماؾفؽ صفٌؽي صرل آلي وآلات بقع لىفؽسوكقي، و ـ هذه افؼـوت (ؾقزا افدوفقفي- وشفس ـفورد وؽرهفو). وبقاشطي صٌؽي الامصول هذه يًماطقع افعؿقؾ تحقيؾ ادٌوفغ افمال يطؾٌفو آفقوً لىػ افٌؾد ادماقاجفد بف فماـػقذ ظؿؾقوت افؼا تو افًحى افـؼدي خص ً ـ حًوبف بوفػرع ظذ افػقر. وكظراً دو يًمادظقف ادقوقع ـ معجقؾ ا مؼديؿ الخد ي، ؾنن لى ؽوكقي اشماػودمـو فـ صفٌؽي امصولات ؾقزا افعودقي افمال فـو شوبؼ ارمٌوط بهو ممؽـي. وا هذا افصدد مؼدم رـي ؾقزا الخد وت افماوفقي: 1 /خد ي لىفؽسون(ELECTRON ) 0 /خد ي بلاس(PLUS) وهومون الخفد ماون بولإوفوؾي لىػ(VISA )شؽـفون افؼفـي بعفد الاصفساك ؾقففو فـ لىموحفي الإ ؽوكقي فؾعؿفلا وشؽقفـفؿ اشفماخدام بطوؿفي صرال افراجحفل دوفقفوً ا جمقفع تكحفو افعفولم فؾًحى ـ حًوبوتهؿ ٌورة شقا بغرض افؼا وؿـ آلات افؼا (POS )تو افًفحى كؼداً بوفعؿلات ادخماؾػي بقاشطي آلات افًحى افـؼدي (ATM.) ثالثا: الرسوو والمصاريف: فلاصففساك ا هففذه الخد ففي وشؽففغ افعؿففلا ففـ اشففماخدام الآلات افدوفقففي ؾففنن هـففوك صوريػ مماحؿؾفو افؼـي مماؿرؾ ا الآتي:

333 ا حوفي افًحى افـؼدي ـ تجففزة(ATM )مماحؿفؾ رـفي افراجحفل فو كًفٌماف1.42 دولار ظـ ـؾ ظؿؾقي شفحى كؼفدي، بولإوفوؾي لىػ2.00 % فـ ؿقؿفي افػفومقرة مفدؾع فؾٌـفؽ وفؽ جفوز افكل (ATM.) رشؿ اصساك يدؾع فؾػقزا افعودقي شـقيوً ظـ ـؾ بطوؿي صودرة ؼداره(2.00 )دولار. وا الخماوم ؾنكـو كرجق مػضؾؽؿ شؽقريـ بولإجوبي ظذ ضؾٌومـو افماوفقي: 1-ؿٌقل لىووؾي خد ي ؾقزا لىفؽسون+ بؾس لىػ بطوؿفي صرال افراجحفل لإموحفي افػرصفي لاشماخدا فو دوفقوً ومحؾقوً واشماػودة افعؿقؾ ـ ترصدة حًوبف بوفػرع. 0- ؿٌقل خصؿ افرشقم و صوريػ افماحقيؾ جمقعفو ظذ افعؿقؾ. وؿد ورد ـ افؼـي ـذفؽ صقرة خطوب لىلحوؿل ـ رـفي ؾقفزا يػقفد بلكفف شفقل يماغفر احماًوب و تحصؾف رـي ؾقزا ظذ افًحى افـؼدي ـ تجفزة افًحى افـؼدي ؾؼط، بحقفٌ تصففٌم افرشففؿ /0.02 /دولاراً ؾؼففط ظففذ ـففؾ ظؿؾقففي شففحى كؼففدي بقاشففطي آفففي افكففل (ATM )شقا ـون افًحى بقاشطي بطوؿي افراجحل فؾًحى افـؼدي تو بٌطوؿي ؾقفزا كػًففو بلكقاظفو، بوفغوً و بؾغ ؼدار ادٌؾفغ ادًفحقب، وتكفف شفقل مؾغفك كًفٌي 2.00 %اظماٌفوراً فـ 1/12/1661 ففـ افًففحى افـؼففدي ا (ATM)، وبؼقففً كًففٌي 2.00 % قجففقدة ظففذ افًحى افـؼدي افقدوي بولإووؾي لىػ 1.42 دولار ظـ ـؾ ظؿؾقي شحى يدوي. ـ ورد فؾفقئي خطوب لىيضوحل وكصف: ينفففكو تن كقوفففم فؽفففؿ الآتي فففـ صفففوريػ ورشفففقم افمافففل تحؿفففؾ ظفففذ افعؿفففلا وادًماخد غ فٌطوؿوت افػقفزا شفقا ـوكفً ؾضفقي /ذهٌقفي/ تو بطوؿفي رجفول الأظف ل تو بطوؿي افػقزا لىفؽماقرن + بؾس. (1) ظؿقفي افكل كؼفداً ا وـقـفوت افكفل الإفؽفسو(ATM )حمافك02/6/61 وهل ـو1.42 $ +2.00 % ـ ادٌؾغ ادًحقب.

334 (0) ظؿقفففي افكففل كؼففداً ففـ وـقـففوت افكففل الإفؽففسو(ATM )اظماٌففوراً ففـ 1/12/61 وهل ـو0.02 $ وبماي ظـ ـؾ ٌؾغ ًحقب. (0) ظؿؾقوت افكل افمال مماؿ داخؾ افٌـؽ ادًحقب ظؾقف: ت‌- افـًٌي افمال ممخذ ا توربو وافؼق الأوشط وت ريؽو ـولآتي: 0.42 $+2.00 %ظـ ـؾ ٌؾغ ًحقب. ب‌- افـًٌي افمال ممخذ ا تؾريؼقو وبؼقي تكحو افعولم. 1.42$+2.00 % ـ ادٌؾغ ادًحقب. (1) بوفـًففٌي لىػ وـقـففوت افٌقففع الإفؽففسو (POS :)لايقجففد تيففي صففوريػ تو رشففقم ممخذ ظذ اشماخدام افٌطوؿوت ا را تيي بضوهع، وؿقؿي ادشسيوت يماؿ خصؿفو ظذ افعؿقفؾ ـ حًوبف الجوري بعد تحقيؾ هذه افؼقؿي بعؿؾي الحًوب. وبجوكى ادذـقر ظوفقف ملخذ افػقزا افدوفقي مػقيضوت ـ ؿًؿ افماػقيض ادقجقد بوفٌـفؽ ادشسك ا افػقزا ظذ ادٌوفغ افمال مؿ را تيي بضوهع بهو، وظـ ـؾ مػقيض ملخفذ افػقفزا ٌؾفغ 2.00 %خورج ادؿؾؽي افعربقي افًعقديي وملخذ 2.11 %ظـ ـؾ ٌؾغ يماؿ تخذ رؿؿ مػفقيض ظؾقف داخؾ ادؿؾؽي، وهذه افـًى ممخذ ظذ افٌـؽ افذي تصدر افٌطوؿي. وبهذا ؾنن افماؽؾػي ـ يع: ظؿؾقي شحى كؼدي ـ تجففزة افكفل الآلي داخفؾ ادؿؾؽفي مًفووي 0.02 $+2.11 $ الإجمو0.03$. ظؿؾقي شحى كؼدي ـ تجفزة افكفل الآلي خفورج ادؿؾؽفي مًفووي 0.02 $+2.00 $ الإجمو0.25$.

335 وت و ظؿؾقوت افؼا خورج ادؿؾؽي ؾنن افماؽؾػي مًووي 00 شـماو فؽؾ ظؿؾقي. و ظؿؾقوت افؼا داخؾ ادؿؾؽي ؾنن افماؽؾػي مًووي 11 شـماو فؽؾ ظؿؾقي. وكحـ كرجق لىووؾي هذه افماؽوفقػ ظذ افعؿقؾ شقا افًحى افـؼدي تو افؼا . وبمال ؾ الهقئي ا افًمال افقارد تظلاه مقصؾً دو يع: لىن و يجري ظؾقف افعؿؾ الآن داخؾ ادؿؾؽي هق اشماخدام صرال افراجحل فؾحصقل ظذ ادول بوفريول افًعقدي داخؾ ادؿؾؽي، وـذفؽ را افٌضوهع بوفريول ـ ادماوجر، وهذا الجز ـ افماعو ؾ ؿد تؿرمف الهقئي بؼرارهو رؿؿ /136. وحقٌلىن افؼـي مطؾى تن مقشع هفذه الخد في فماصفٌم ظودقفي، بحقفٌ يًفماطقع ظؿؾقففو افًحى افـؼدي ـ تجفزة افكل الآلي حقل افعولم، وافؼا ـ كؼوط افٌقع ـذفؽ، وتن و يسمى ظذ افعؿقؾ دؾعف ـ جرا افًحى افـؼدي الآلي ـ آففي (ATM)، هفق ٌؾفغ ؼفداره (0.03 )دولار تجرة اشماخدام افشٌؽوت الآفقي تو الجفوز ظـ ـؾ ظؿؾقي ف بؾغ ؼدارهو. وذفؽ بولإووؾي لىػ رشؿ لىصدار افٌطوؿي افٌوفغ 00 شـوً ـ اففدولار دفرة واحفدة شفـقيوً، ؾؽؾ ذفؽ لا بلس بف ولا وكع ـ تن تحصؾف افؼـي ـ ظؿلاهفو ادًماػقديـ ـ هفذه الخد في لأن افرشؿ ا الحؼقؼي لا يعدو ـقكف تجراً وبماوً ؼوبؾ اشماخدام افشفٌؽي الآفقفي ظفذ تلا تحصفؾ افؼـي ـ افعؿقفؾ تي زيفودة ظفـ افرشفقم ادفذـقرة ا هفذا افؼفرار لىلا لىذا زادت رـفي ؾقفزا افعودقي افرشؿ ادؼرر ؾلا بلس بماحصقؾف ـ افعؿقؾ لىذا ـون وبماوً ؼطقظوً، ويـطٌؼ هفذا الحؽفؿ ظذ شحى افـؼقد آفقوً لا يدويوً و دام تن افرشفؿ ظفذ افًفحى افـؼفدي آفقفوً ؿفد وجفد ـرشفؿ خد ي ف بؾغ ؼدار ادٌؾغ ادًحقب ولم يعد ؾوهدة مماغر بماغر ادٌؾغ ادًحقب ـ ـون الأ ر ظؾقف ا ادوضي.

336 ت و حصقل افعؿقؾ ظذ كؼقد بوفٌطوؿفي بغفر ضريفؼ الأجففزة الآفقفي(ATM )- تي بفنبراز افٌطوؿي فؾٌـقك وؽرهو فؾحصقل ظذ افـؼقد يدويوً - ؾنكفف لا يجفقز ؾوهدة ربقيي ؼدارهو 2.00 %ظذ ادٌؾغ ادًحقب بولإووؾي لأجرة اشماخدام افشٌؽي الآفقي. ؾقـٌغففل فؾؼففـي لىن تدخؾففً خد ففي بطوؿففي افًففحى افـؼففدي الآلي افعودقففي تن مـٌففف وشـففع ظؿلا هو ـ اشفماخدام افٌطوؿفي فؾًفحى افـؼفدي افقفدوي ومًفحى افٌطوؿفي ممفـ تخفؾ بهفذا افؼط، ـ تن ظؾقفو افعؿؾ ع ؾقزا افعودقي فؾماعؿقؿ ظذ ظؿلاهفو ـ افٌـقك وافؼفـوت بفلن حو ؾ بطوؿي ؾقزا افراجحل تو صرال افراجحل لا يحؼ فف بؿقجٌفو افًحى افـؼدي افقدوي، ولىك افًحى الآلي ؾؼط وافؼا ـ كؼوط افٌقع. هذا وبولله افماقؾقؼ، وصذ الله وشؾؿ ظذ كٌقـو محؿد وآفف وصحٌف تجمعغ. المٛقعٕٛ: عبدالله بً عكيل، صالح الحصين، مصطفى الزرقاء.